摘要：万能险的保单价值计算涉及多个因素，包括保费缴纳金额、保险公司的投资收益以及费用扣除等。具体计算方式基于保单条款和保险公司的投资策略。投保人可通过向保险公司咨询或查阅保单条款了解详细的计算方法。万能险的保单价值是动态变化的，需综合考虑多种因素。
我们的保单价值是如何计算的呢？这里有一个公式可以帮助我们：
今年保单账户价值 = 上年保单账户价值 + 期交保费 - 初始费用 + 保单利息 - 定寿险/重疾险保障成本 - 意外伤害/意外医疗保障成本 - 豁免保费重大疾病保险。
假设我为女儿从一岁时购买了一款保险，每年缴纳7000元，共缴17年，获得终身保障，所选择的保险方式包括重疾险赔付12万，定寿险15万元（身故赔付15万），以及意外伤害赔付10万。
我们来看看购买这款万能险后，孩子能享受到哪些具体的保障，这里有一张非常重要的“保险缴费及保单价值计算表”，通过这张表，我们可以清晰地了解到万能险的保障和收益情况。
关于保单价值的收益，合同中提供了三个档次的年化收益：低档1.75%，中档4.5%，高档6%，根据保险合同的规定，我们只能保证最低收益即1.75%。
表中的支出项是如何计算的呢？这些支出项是为了确保赔付金额能够正常赔付所产生的保费，也就是保障成本，交一年保一年，如果不交保费，保障就会终止，并且不会退款。
我们来揭秘万能险的几个套路：
套路一：万能险既能提供保障，又能理财，是真的吗？
是的，这是真的，万能险的理财能力超乎想象，一年缴纳7000元，连续缴纳17年后，扣除初始费用和保障成本后，孩子的保单价值竟然高达112,360元，如果我们把时间拉长到65年，保单价值更是达到了161,776元，需要注意的是，随着分红领取，保单价值会逐渐减少，一旦保单价值不足以支付保障金额，合同就会强制失效。
套路二：关于定寿险的赔付问题，如果孩子身故时年龄较小（例如18岁以下），定寿险的赔付金额可能无法达到合同约定的全额赔付，如果之前已经进行过重大疾病或意外伤残的赔付，定寿险的赔付金额也会相应减少，这是需要注意的一个坑点，另外两种保障项目也存在类似的情况，它们之间的赔付是互相制约的，因此购买保险前一定要仔细阅读条款并理解其中的细节和限制条件，这样才能确保在需要时得到预期的保障和赔付金额，同时我们也要明白虽然万能险提供了理财和保障的双重功能但并不能保证终身有效，随着年龄的增长保障成本会逐渐增加如果中途支取或提前赔付可能会导致合同失效失去所有保障，因此购买保险时不仅要关注其收益更要注重其真正的保障能力是否符合自己的需求并仔细阅读条款了解其中的细节和限制条件以做出明智的选择，在购买任何类型的保险之前都需要谨慎考虑自己的需求和经济状况选择适合自己的保险产品才能真正实现风险管理和财务规划的目标。
