摘要：在结算利率限制的背景下，万能险在2024年的前景展望面临挑战与机遇。受利率限制影响，万能险的收益率可能受到压缩，但其在保险市场上的灵活性和个性化特点仍具有吸引力。随着消费者对保险产品的需求多样化，万能险有望通过创新产品设计和优化投资策略来适应市场变化。前景展望还需考虑监管政策、市场环境及竞争态势等多方面因素。总体而言，万能险在2024年的前景展望呈现出机遇与挑战并存的态势。
监管部门为降低万能险结算利率，旨在平衡保险公司的投资收益与负债水平，改善资产负债匹配状况，此举主要是应对投资收益率下降和防范潜在利差损风险的策略，万能险作为一种兼具保障与投资储蓄属性的保险产品，其结算利率受到市场形势和监管政策等多重因素的影响，近年来，随着市场利率的持续下行，万能险的结算利率也逐步降低，目前，大部分万能险的结算利率已降至4%以下，并呈现出继续下降的趋势。
监管部门对万能险结算利率的限制，是在低利率环境下的风险防范措施之一，为降低保险公司的负债端成本，监管部门还采取了压降年金险产品预定利率、限制万能险最低保证利率等措施，尽管万能险的结算利率在下降，但在当前低利率环境下，其收益仍然对消费者具有一定的吸引力，与银行存款和银行理财产品的收益率相比，万能险的结算利率仍具有相对优势，消费者应理性看待保险公司调整万能险结算利率这一常规举措，关注主险账户收益率和保险产品的保障水平，而不仅仅局限于万能险账户收益率。
对于保险公司而言，降低万能险结算利率有助于降低成本、缓解负债端压力，虽然短期内可能会削弱万能险的竞争力，但长远来看，这将促进寿险产品结构的优化，更好地发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能，总体而言，降低万能险结算利率对保险行业的影响相对有限，保险公司在制定产品策略时，应根据市场需求和监管要求，关注消费者需求，合理制定策略，以提供更符合消费者需求的保险产品。
对于消费者来说，在选择万能险时，除了关注结算利率外，还应仔细评估产品所保障的风险是否与自身风险承受能力相匹配，只有全面考虑各种因素，才能做出明智的决策，确保自身的权益得到最大程度的保障。
无论是保险公司还是消费者，都应积极应对这一变化，做出明智的决策，以实现双赢的局面。
