业内人士详解,万能险的险种定义与特点!

 laosjok   2024-10-25 16:01  1 人阅读 0 条评论

摘要:,,万能险是一种保险产品,属于投资型险种。业内人士介绍,万能险通常具备保险保障和投资收益双重功能。该险种的特点在于其灵活性,投保人可以根据自身需求调整保险金额和缴费方式。万能险的投资收益与保险公司的投资表现相关,因此存在一定的风险。在选择购买万能险时,投保人需要充分了解其特点和风险,并根据自身情况进行选择。

万能险是一种兼顾保障和理财的人寿保险,主要由两部分组成:主险和万能账户,主险负责提供保障,如年金险或增额终身寿险;而万能账户则是保险公司为你设立的理财账户,其特点在于每年的保障支出、其他费用以及理财收益都是公开透明的,你可以清楚查询到自己的资金哪些用于保障,哪些用于理财投资,万能险的资金取用非常灵活,可以随时存取,但取出额度需遵循合同规定。

万能账户相当于你的个人“小金库”,所有购买万能险的费用,在扣除保险保障成本后,剩余的资金会进入万能账户,按照约定的利率复利增值,你随时可以追加资金到万能账户,或在急需用钱时从万能账户中取款,万能险常被称作“保险界的余额宝”。

保险公司为我们提供一个确定的保证利率(1.75%-3%),并写入合同,这代表我们能获得的最低收益,但实际上,万能险的收益率往往高于保证利率,且每月都会更新。

1、高收益、有保证利率:相对于传统投资和余额宝,万能险的收益能达到较高水平,且无论经济环境如何变化,其收益都不会低于保证利率。

2、灵活性强:资金可以随时取用或追加,但保险公司会限制取用额度并可能收取手续费。

3、收益不确定:虽然万能险有保证利率,但实际收益会受到多种因素影响,每月都可能发生变化。

了解完万能险后,我们来看看是否值得购买,如果你还未配备完善的保障型保险(如重疾、意外、医疗等),且预算有限,那么建议先配置保障型保险,如果你已经配齐了保障型保险,手中有长期不用的闲钱,并希望进行长期资金规划,那么可以考虑配置收益明确的年金险或增额终身寿险,具体选择哪一款产品,需要根据个人需求和市场情况综合考虑。

我们推荐了几款市场上表现优秀的储蓄险产品,以供大家参考:如意永享、金满意足3号和康乾3号·瑞祥人生,每款产品都有其独特之处和适用场景,选择哪款产品需根据个人需求和偏好进行决策。

深蓝君强调,先保障、后理财,在配置重疾、医疗、意外等保障型保险后,如果预算还充足,再考虑理财型保险,希望这篇文章能帮助你更好地理解万能险,为你的保险配置提供有益的参考,如果你有任何疑问或需要专业建议,请随时联系我们。

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