摘要：香港保险科普中提到，随着年龄的增长，购买保险的难度会相应增加。这是因为年龄越大，风险暴露时间越长，保险公司需要承担的风险也越大。一些保险产品的保费会随着年龄增长而增加，且可能存在的健康问题也可能影响购买保险的资格和保费。及早规划购买保险对于个人和家庭来说十分重要。
我们的保险精算师和核保师在制定保费率时，会综合考虑各种风险因素，这其中就包括年龄、性别、产品特性、生活习惯（如吸烟习惯）、公司的投资表现及预期回报等，在所有的风险因素中，年龄是一个非常重要的因素，随着年龄的增长，保费率也会逐渐递增，特别是在人寿、医疗和危疾保险产品中更为明显。
在市面上，大部分的人寿保险产品将最高受保年龄设定为70至75岁，而医疗和危疾保障的最高受保年龄则为65至70岁，但为了满足人们更长的保障需求，部分人寿保险产品已经将保障年期延长至120岁，而医疗和危疾保障的产品则延长至85岁。
那为什么保费率会随着年龄的增长而递增呢？这主要与死亡率和发病率有关，从保险公司的角度来看，随着年龄的增长，人们患病和去世的风险也在逐渐增大，针对年龄较大的投保人，保险公司会进行更为严格的核保过程，这也意味着，年龄越大，购买保险的难度会越高。
值得注意的是，如果保险产品不需要进行正常的核保，其最高受保年龄一般会相对较低，对于那些含有较多储蓄成分、供款年期较短（如5至8年）的保险产品，由于其身故赔偿的保障元素通常只占据基本计划的小部分，主要目的还是储蓄，因此保险公司会考虑其死亡风险较低，即使不需要正常的核保，这类保险产品也能为年龄较大的投保人提供购买机会。
消费者在选择保险产品时，应根据自己的需求和负担能力进行考虑，如果保险产品以纯保障为主，不含储蓄成分，那么审核可能会比较严格，而对于那些含有储蓄成分的保险产品，虽然可能面临更高的保费，但它们也能为消费者提供更全面的保障，消费者在选择保险产品时，应综合考虑各种因素，选择最适合自己的产品。
最后提醒广大消费者，购买保险时应选择信誉良好的保险公司，并仔细阅读保险合同条款，了解清楚自己的权益和责任，如有任何疑问，应及时向专业人士咨询，以确保自己的权益得到保障。
