香港保险科普,年龄增长对购买保险的影响与挑战解析指南

 laosjok   2024-10-14 17:52  1 人阅读 0 条评论
摘要:本文旨在科普香港保险知识,重点解析年龄增长对购买保险的影响与挑战。文章指出,随着年龄的增长,保险产品的选择范围和保费价格会受到一定影响。通过深入分析不同年龄段购买保险的注意事项和策略,帮助读者更好地理解并选择合适的保险产品,以应对不同年龄段所面临的健康风险和经济压力。

随着年纪的增长,购买保险的难度确实会相应增加,这是因为年龄越大,风险暴露时间越长,保险公司需要承担的风险也相应增大,在香港的保险市场,这一现象尤为明显。

当子女想要为父母购买保险时,可能会遇到一些挑战,在与客户沟通时,他们经常会被告知由于父母年龄较大,购买保险变得相对困难且成本较高,作为专业的保险代理人,我们必须明确地告诉客户:尽管存在难度,但为高龄父母购买保险仍然是可行的,只是在选择过程中需要考虑更多的重要因素。

保险精算师和核保师在制定保费率时会综合考虑多种风险因素,年龄是一个至关重要的因素,随着年龄的增长,保费率也会逐渐递增,特别是在选购人寿、医疗和危疾保险产品时更为明显。

在市场上,大多数传统人寿保险的受保年龄上限约为70至75岁,医疗和危疾保险的受保年龄上限通常为65至70岁,为了满足人们日益增长的需求,部分新型的保险产品已经更新了其保障策略,现在有人寿保险产品提供了至120岁的保障年期,而医疗和危疾保障的产品则延长至85岁。

值得注意的是,医疗及危疾产品的保障年期一般较人寿产品短,如果客户选择搭配附加保障(如医疗或危疾保障在人寿保险基础上),那么他们需要注意这两种产品的保障年期可能并不一致,也就是说,当人寿保险仍然有效时,医疗或危疾保障可能会提前终止。

对于那些纯保障、没有储蓄性质的保险产品,审核更为严格,随着年龄的增长,患病的机会增加,保险公司针对高龄受保人的核保过程更为严谨,个别受保人可能会面临“加价”的情况,这增加了购买保险的困难。

一些保险产品即使不需要正常的核保,其最高受保年龄仍然较低,对于含有较高储蓄成分、供款年期较短(5至8年)的保险产品,由于其主要目的是储蓄而非纯粹的保障,因此即使不进行正常的核保,也能为高龄人群提供保险服务。

为父母购买保险是可行的,但在选择过程中需要仔细考虑各种因素,消费者应该根据自己的需求和负担能力选择合适的保险产品,建议消费者尽早为父母规划保险事宜,以免随着年龄的增长而面临更多的困难和挑战,在选择保险产品时,不仅要考虑其保障范围,还要考虑其费用和可持续性,毕竟,一份好的保险计划应该是长期且可持续的。

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