银保监会首次明确了普惠保险的范畴，强调要在普惠性、盈利性和风险控制之间取得平衡。该政策旨在推动保险行业更好地服务广大民众，通过明确普惠保险的定义和范畴，鼓励保险公司提供更多适合普通大众的保险产品，同时确保保险业务的盈利性和风险控制。此举有助于促进保险市场的健康发展，提高保险服务的普及率和质量。
在普惠金融的大背景下，银保监会于12月13日发布了《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见（征求意见稿）》，首次明确了普惠保险的范畴，该《指导意见》旨在引导保险机构为更广泛的人群提供保险保障，特别是针对老年人等七类特定风险群体，以及小微企业、个体工商户和新型农业经营主体，提升其抗风险能力。
普惠保险作为普惠金融的重要组成部分，其范畴被明确定义为面向广大人民群众和小微企业提供的公平可得、保费较低、保障适度的保险产品和服务，这其中包括大病保险、长期护理保险、城市定制医疗保险、税优健康险等。《指导意见》还特别提到了专属普惠保险，这类保险主要针对社会保险保障不足、商业保险覆盖空白领域，为特定人群或特定风险群体提供保障。
帮惠保创始人兼CEO龙格表示，将相关类型的保险纳入普惠保险范畴，进行规范引导，有利于为老百姓提供更全面的服务。《指导意见》的发布，对于医疗类普惠保险，特别是惠民保和税优健康险来说，无疑是一个巨大的发展机遇。
针对保险公司发展普惠性保险的挑战，普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾进行了分析，她指出，最大的挑战在于如何保持商业的可持续性，由于普惠性保险产品面向的是广大普惠人群，包括了很多传统保险产品并不青睐的非标体，因此容易产生“逆选择”风险，普惠性保险的成本摊薄依赖于规模效应，当投保人群无法达到预期时，该产品的经营可能无法持续。
基于这些挑战，《指导意见》明确了发展普惠保险的三大基本原则：普及服务和普遍实惠相结合、市场机制和政策支持、创新发展和防范风险相结合。《指导意见》还强调了要丰富普惠保险产品体系，鼓励保险公司创新专属普惠保险产品和服务，并降低专属普惠保险费率。
一位资深精算师向《证券日报》记者表示，发展好普惠保险的核心在于平衡好普惠性、盈利性、风控三者关系，只关注其中一方面都可能导致保险机构无法持续发展普惠保险，还需要处理好政府、保险公司、消费者三者关系，实现三者共赢。
《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》为保险行业指明了方向，有望让更多的群体享受到保险的保障，进一步推动普惠金融的发展。
