一文解读万能保险,全面理解保险知识要点

 baoxian   2024-10-31 08:30  1 人阅读 0 条评论

摘要:本文介绍了万能保险,这是一种集投资与保障于一身的保险产品。万能保险具有灵活的缴费方式和多样化的保障范围,能够满足不同人群的需求。通过购买万能保险,投保人不仅可以获得风险保障,还能实现资产增值。投保前需了解产品特点,谨慎选择,以确保获得最大的保障和收益。

万能险是一种融合保险保障与投资收益的人寿保险产品,投保人缴纳保费后,这些费用将被分配到两个账户:一部分用于风险保障账户,为投保人提供风险保障;另一部分进入投资账户,进行投资以实现资金增值。

在实际操作中,保险公司扣除初始费用后,将剩余保费存入银行为投保人开设专门的理财账户,保险公司根据投保人的需求提供不同的保障方案,如重大疾病、意外事件或住院保障等,并根据所选保障扣除相应的保障成本,账户中的资金始终归投保人所有,并且投保人享有随时提取的权利。

如果将保险公司比作淘宝平台,那么万能险就相当于在平台上开设的个人理财账户(如余额宝),您投入的资金会进入这个账户并产生收益,而淘宝平台会保证您的账户获得特定的最低收益,当您需要在平台上购买商品时,系统会自动从您的理财账户中扣款,只要您的账户余额足够,您可以持续进行购买。

(1)优势:

1、缴费方式灵活:首期保费支付后,投保人可根据自身经济状况和需求在任何时间支付任意金额的保费,当收入状况发生变化时,可以选择缓缴或暂停缴纳保费,还可以一次性或分次追加保费。

2、自主调整保额:投保人可以根据个人需求自由提高或降低死亡保险金额,只要保单现金价值足以支付后续各期的费用和成本即可。

3、便捷的保单现金价值领取:投保人可以随时提取保单的现金价值。

4、稳定的保底收益:万能险设有最低保证利率,确保投保人享受最低收益。

(2)劣势:

在保障功能上,万能险的寿险和重疾保障通常是一年期的,随着年龄的增长,购买相同保额的保障成本会逐渐提高。

在理财功能方面,万能险需要扣除初始费用,并且部分领取时也需要支付手续费,万能险的收益受到多种利率的影响:

保底利率,这是固定可以获得的最低收益;

预期利率,这通常作为宣传的亮点,但实际收益可能会受到其他因素的影响;

市场实际结算利率,这是万能险实际收益的关键影响因素,波动较大,在选择万能险时,需要全面了解其收益与风险特性。

万能险是一种具有灵活性和保底收益的投资保险产品,但在选择时需要考虑其保障成本、费用率以及实际收益率等因素。

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