摘要：储蓄型保险继续占据市场主导地位，分红险成为理财市场的新宠。随着人们对保险理财的需求不断增长，储蓄型保险以其稳定的收益和保障功能受到广泛欢迎。而分红险作为一种新型的理财工具，以其灵活的运作方式和较高的收益潜力，吸引了大量投资者的关注。市场趋势显示，储蓄型保险和分红险将继续在保险理财领域占据重要地位。
随着监管要求的调整，自今年9月1日起，普通型保险产品的预定利率上限将降至2.5%，这一变化引发了市场的广泛关注。
《证券日报》记者走访了多家银行网点，发现预定利率为2.5%的新保险产品已经陆续上架销售，除了传统的增额终身寿险等储蓄型保险产品持续受到市场欢迎之外，分红险产品也因其独特的收益模式成为了银行重点推广的产品。
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增额终身寿险热销现象持续 n
随着预定利率的下调，不少银行开始积极向客户推荐增额终身寿险产品，据北京地区某股份制银行理财客户经理透露，近期咨询增额终身寿险的客户数量明显增加，与三年期定期存款相比，预定利率为2.5%的增额终身寿险产品更具性价比，这类产品还具备保险保障属性，能够满足客户中长期的理财需求。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，虽然预定利率下调，但增额终身寿险仍然受到青睐，这主要是因为其具备稳定收益、风险防护和税务优势，在当前市场环境下，这类保险产品仍然能够提供相对稳定的收益，尤其在市场波动较大的情况下，这种稳定性显得尤为重要。
分红险吸引力有望提升
随着保险产品预定利率的下调，分红险的吸引力预计会有所提升，中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平表示，预定利率的下调可能导致产品回报率下降或保费涨价，为了维持产品的竞争力，保险公司可能会调整产品结构，推出更多分红险产品来满足客户的多元化需求。
分红险的收益包括保证收益和非保证收益两部分，保证收益是写入合同的部分，非保证收益则受保险公司投资能力影响，具有不确定性，多家银行已经开始向客户推荐保底+浮动收益模式的分红险产品，这类产品为追求稳健回报及增值机会的投资者提供了更为灵活的选择。
田利辉表示，分红型增额终身寿险除了具备稳定收益之外，还提供了一定程度的灵活性，由于分红险不受预定利率的直接影响，因此未来可能成为险企销售的重要产品，多家大型险企已经计划将分红险销售占比提升至50%以上。
对于投资者而言，购买分红险产品需要注意条款细目、风险评估、费用结构和长期承诺，投资者需要仔细阅读并理解保险合同中的所有条款，特别是关于分红的计算规则和保证收益部分，投资者还需要评估自己的风险承受能力和投资目标，并了解产品所涉及的各种费用。
随着市场环境和监管要求的不断变化，保险产品也在不断调整和优化，投资者在购买保险产品时需要根据自己的需求和风险承受能力做出选择，银行作为销售渠道也需要不断提升服务水平，为客户提供更多元化、更高性价比的金融产品。
