社保基金,为啥还会亏钱?
社保基金亏了,会影响到养老金吗?
除了靠社保养老,还有哪些养老方式?
一、社保基金,为啥还会亏钱?
社保基金自成立以来,绝大多数年份都是盈利的,但在 2008 年、2018 年和 2024 年出现了亏损:
(数据来源:全国社会保障基金理事会)
和历史的数据相比,2024 年的亏损还算比较厉害,亏损率达 5.07%,亏损额高达 1381 亿元。
亏损那么多,主要还是因为国内外的经济形势都不太乐观,各类基金、股票等投资运营都比较艰难。
像同期的上证 50 跌了 19.60%,沪深 300 跌了 21.91%,创业板大跌了 29.91%,亏损更惨重。
整体大环境都如此,社保基金还能把亏损值控制在 5% 左右,其实也已经相当厉害了。
不过,也有不少人会担心:这可是国家社保基金,如果亏了的话,会不会影响到我们未来的养老金呢?
二、社保基金亏了,会影响到养老金吗?
提起社保基金,估计很多朋友会和我们每月交的五险混淆。
大家先别急!此社保基金,非彼社保基金。
上面说亏损的 1381 亿元,其实是社会保「障」基金亏的,它的钱来源于财政拨款、国有资产划转等,主要用来预防老龄化高峰期,社保养老金不够发时,它就出来托底,相当于是养老储备金。
而我们退休领的养老金,其实是从社会保「险」基金里面出的,资金来源也就是我们和公司每个月交的五险,这些都是我们的保命钱,自然以稳为主,主要放在银行或购买国债等,不会过多的进行风险投资。
所以说,社会保「障」基金和社会保「险」基金,虽然仅有一字之差,但它俩并不是同一个东西。
那我们每月交到社会保险基金里的养老钱,有没有亏过呢?
我们也去翻看了基本养老保险的历年投资收益,虽然整体没有社保基金高,但也没亏过。
既然我们交的养老钱都没亏过,那我们的养老金是不是就没有影响了呢?
这得分情况来看。
目前退休的人群主要是 60 后,按照社保养老金的“现收现付”制,这一代人正在领的养老金是我们 80、90 后和少部分 70 后交的钱。
从历年的出生人口数来看,1962~1970 年,是我国史上第二轮“婴儿潮”,年均出生人口 2000 多万,到 80~90 年代,这群人又刚好进入结婚生育期,引发了第三波“婴儿潮”,年均出生人口也是 2000 多万。
也就是说现在领退休金和交养老保险的人数基本持平,社保养老金是够发的,就算社会保障基金这几年亏钱了,也影响不到目前的养老金。
所以,已经退休的朋友就不用操心自己的养老金待遇了,人口红利还在,背后还有大批 80、90 后在顶着。
但 80、90 后这代人的养老金就有些悬了。
毕竟这几年出生人口不断减少,未来劳动力越来越少,人口老龄化也不断加剧,未来一个年轻人就得养 2 个甚至 3 个老人,根本养不过来,这样就直接影响到咱们 80、90 后的退休金。
那时候退休还想光靠着社保来养老,就有些不太现实了。
所以,80、90 后这部分年龄段的群体,就真得要为自己的养老提前做好备选方案了。
那除了基础的社保养老金外,我们这一代人还有哪些方式可以补充养老?
三、除了社保养老,还有哪些养老方式?
在以往,大家一般都会选择把养老钱存在银行里,安全又省心。
但实际上,退休后稳定的现金流比一大笔现金更实用,就算这个月花完了,下个月还有,源源不断的现金流供给,就不用害怕“坐吃山空”。
目前,能作为养老金的产品,其中一个是这两年国家力推的「个人养老金」,它就相当于一个专门用来存养老钱的账户,每年最高可以存 1.2 万进去,还能抵一定的税,到退休后就可以按月/按年领取养老金。
不过,个人养老金账户里的钱领完就没有了,无法真正做到终身的现金流,而且里面的钱一般要在法定退休年龄才能取出来,这样一来,如果未来延迟退休真落地的话,领钱的时间也晚了好多年。
当然,还有不受政策影响且能做到终身现金流的产品,如终身型的养老年金险,投保时可以自由约定养老金的领取时间,到了约定年龄,它就会主动给你打钱,这笔钱活到老就领到老。
比如“30 岁的蓝女士,买了 富多多 1 号 年金险,每年投入 5 万,连续投 5 年,满 60 岁开始领养老金”,一起来看看她每年能领到多少钱:
在 60 岁之后,蓝女士每年能领到将近 3.5 万,这笔钱只要她活着,就能一直领。
退一万步讲,就算她领了没几年就不幸去世了,这款产品 90 岁前都会有身故赔偿,不用担心投入的钱打水漂的问题。
如果您对终身型的养老年金险感兴趣,想进一步了解这类产品的详情,可以点击文末卡片,会有专人来为您讲解。
四、写在最后
对于很多人来说,养老是非常遥远的事,相比当前的房贷、车贷、子女教育等问题来说,似乎没那么紧迫。
然而,这并不代表养老问题会自行消失,毕竟赚钱是一阵子的事,但花钱是一辈子的事,养老的钱也不是一时半会儿就能变出来的,大家一定要做好长期的储备~
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