对很多朋友来说,储蓄险是非常好的稳健理财工具,能一辈子稳稳增值,锁定长期3-4%复利,有效对抗利率下行。
但最近储蓄险市场经常有调整,几乎每天都有新产品上线或老产品“谢幕”,想买的朋友,可能不知道目前有哪些好产品。
为此,我们专门做了最新盘点,供大家参考,整体内容如下:
普通型增额寿榜单:产品更新
分红型增额寿榜单:产品更新
年金险榜单:产品更新
简要结论如下:
一、普通型增额寿榜单
增额寿,可以看成一个资金账户,里面的钱会不断增长,优秀的产品,长期收益率能接近复利3%。
而且这个收益写进合同里,不会受利率下行影响,后期要用钱也能灵活“减保”,如果有长期不用的闲钱,放这里面就很不错。
我们筛选了4款优秀产品,以“30岁女,每年交5万,交5年”测算了收益,具体如下表:
相对于上期榜单,本期产品有如下变化:
增加:星盈家(虎啸版)、岁享金生终身护理险、颐悦无忧(典藏版)
减少:无
原因:新产品综合表现好
①星盈家(虎啸版):功能丰富
「星盈家(虎啸版)」由复星保德信人寿承保,最高70岁也能买,它后期收益能到2.9%,现金价值超过已交保费的时间也很短,关键还有很多实用功能:
第二投保人:原投保人走了,保单权益直接转给第二投保人,不会被作为遗产分割,避免继承纠纷。
养老社区:总保费达标,可对接复星集团自建的星堡高端养老社区,达到30万/150万,分别可享受旅居、长居权益。
万能账户:这款产品可搭配一个保底2%,目前结算利率3.95%的万能账户,闲置资金放里面很不错。
表中还有款金盈卫2号,也支持这些功能,整体收益也不错,而且由招商仁和人寿承保,品牌知名度高,网点分布广。
喜欢大公司产品的朋友,可以关注它,不过这款最高只能55岁买,对年龄要求更高。
②岁享金生:确定收益高
「岁享金生」由昆仑健康承保,是一款终身护理险,但基本用法和增额寿一样,也是现金价值会不断增长,之后能减保用钱。
这款产品确定收益很高,如上表,30岁女性,5年累计投入25万,到60岁时翻了一倍多,约有55万,复利收益率2.84%。
岁享金生护理险
昆仑健康
寿险
有效保额每年3%递增
含护理保障
查看测评
但如果男性朋友买,收益表现就一般,此时可以考虑表中另一款产品——颐悦无忧(典藏版)。
这款产品由瑞华健康承保,最低1万元起投,最长可分20年交,男性买表现非常亮眼,以30岁男性5年交为例:
费用交完那年,现金价值就能超过已交保费,意味着以后要用钱也不会亏;50岁时IRR接近2.6%,后期收益能达到2.94%,是现有产品中的佼佼者。
总的来说,4款产品各有优劣,大家可以结合自己需求来挑选,如果拿不准,也可以点击文末卡片,免费咨询专业规划师。
二、分红型增额寿榜单
近段时间,能分红的增额寿也越来越受到关注,它的固定收益有2.3%左右,但加上演示分红甚至能达到3.7%。
也就是说,相较于上面这些产品,它有机会帮我们博取更高的收益,适合那些投资风险偏好稳健积极的朋友。
那目前有哪些分红险表现不错?我们筛选出这几款。
相对于上期榜单,本期产品有如下变化:
增加:京福宏裕、悦享盈佳
减少:传世臻耀
原因:新产品综合表现更好
①京福宏裕:演示收益高,分红方式灵活
京福宏裕终身寿险(分红型),由北京人寿承保,这款产品固定收益能达到2.3%,加上演示的分红,后期能超过3.7%,表现非常亮眼。
而且从北京人寿过往的分红实现率来看,过去3年,这家公司只有去年的1款产品给了97%,其他都超100%,也就是说,演示的分红基本都实现了,甚至给的更多。
虽然过去不代表未来,但一定程度也说明这家公司投资能力相对可靠,未来给到足额演示分红的概率也更高。
另外值得一提的是,这款产品分红方式很灵活,可以选择:
保额分红:每年分红继续换成保额,现金价值也随之越来越高,上表演示的就是这种。
现金分红:每年分红的钱可以拿出来自己用。
累积生息:分红的现金不换成保额,也不用掉,放保险公司那里吃利息,要用钱了也可以灵活取用。
不同方式,收益可能略有差别,大家在投保时可以自由选择,保单生效后也能按需申请变更,非常方便。
不过,这款产品60岁以上不能买,而且健康告知比较严格,对吸烟、喝酒、结节这些都有问询。
如果大家买不了,也可以看看下面这两款。
②星福家(分红型):综合实力强
星福家(分红型)由复星保德信人寿承保,是保额分红的产品,最高70岁也能买,健康告知也只有9条,相对很宽松。
这款产品收益也很能打,固定收益和演示收益,都和前一款产品相近,而且保险公司综合实力很强,过去10年旗下分红险的实现率都在100%以上,很值得信赖。
星福家(分红型)
复星保德信人寿
寿险
有效保额每年2.5%递增
保额分红
演示收益高
查看测评
表中还有一款保额分红产品——中邮人寿的「悦享盈佳」,它对年龄和健康的要求也比较宽松,而且最低5000元就能买,门槛很低。
前期收益略低于前两款产品,但后期表现也很不错,而且中邮人寿背靠邮政集团,网点分布广,品牌知名度高,同样值得选。
当然,还是得提醒大家,不管哪款分红险,分红部分都不能保证,实际可能比演示的更高,也可能更低。
除了参考保司过往的实现率,也要结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来挑选,想更深入了解可以点击文末卡片找规划师具体咨询。
三、年金险榜单
年金险可以帮我们打造被动收入,把现金转换成源源不断的现金流。
比较常见的就是养老年金险,到了约定年龄(如60岁)就能按年或者按月领钱,一般活多久领多久,晚年不用为钱发愁。
我们也整理了最新的年金险榜单,如下表:
相对于上期榜单,本期产品有如下变化:
增加:鑫禧年年尊享版(方案一)
减少:星海赢家(龙腾版)、大家慧选B、成康1号-星海人生、龙抬头2.0
原因:产品下架
①鑫禧年年尊享版:年金领取多,终身有现价
鑫禧年年尊享版(方案一)由富德生命人寿承保,这款产品收益很高:
按表中交费方式,到60岁及以后每年可以领到33750元,活多久领多久,到88岁时,还能领一笔33750元的祝寿金。
领取金额、现金价值都写进条款,意味着这些收益都是确定的,不会因为利率下行之类的有变化,能给养老提供很强的确定性。
鑫禧年年尊享版
富德生命人寿
年金险
终身领取年金
后期收益高
查看测评
此外,如果开始领取后身故,它也能赔付现价价值,且现金价值持续终身,不用担心早逝亏损的风险。
比如按上表,如果70岁身故,家人能拿到31万;到90岁身故,已经领了108万养老金,家人仍然可以拿到9.5万元。
整体来看,这款产品是目前为数不多的优秀年金险,想给自己补充养老保障的朋友,可以重点考虑它。
四、写在最后
这些年,利率在不断下行,以前余额宝能有近3%的收益,国债大额存单轻松4%以上,现在却越来越低。
如果你手里有笔长期用不到的闲钱,可以考虑放进储蓄险,在安全稳健的基础上,用时间换取一些收益空间,安心也省心。
如果你想具体规划适合你的方案,点击下方卡片,找一对一的理财规划师免费咨询。
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