摘要：两全保险是一种综合保障和储蓄功能的保险产品，但购买时需要考虑个人需求和风险承受能力。不建议购买两全保险的原因可能包括其费用较高、灵活性较低等方面。在购买前应该仔细评估自己的需求和财务状况，选择适合自己的保险产品。两全保险既有保障功能也有储蓄功能。您好！我是专业保险顾问杨老师。
生死两全保险简称两全险。又称生死保险或储蓄型保险。约定期限内有身故保障，若约定期限内未发生身故理赔，期满后被保险人依然健在，那么还能获得生存保险金。
一般来说，保险公司不会单独售卖两全险，市面上的两全险，都是与人身保险挂钩的。体现为组合销售形式或主险与附加险形式。
常见的两全险都是由两款险种构成的：两全险+人身险（重疾/寿险/意外险/防癌险）
其中，两全险的最主要功能是：返还满期生存金（保费的100%-150%）而真正的保障功能，则是由组合中的人身险来承担的。
但两全险不可避免地自带许多缺陷：保费高，性价比太低收益太低退保会损失不少现金价值
1.因为无论生死，两全险都得赔，所以保费会高出一截。可即使这样，买到的保障却丝毫没有太多竞争力。
例如：许多两全险+重疾险组合形式的保险，疾病保障与同保额下的消费型重疾险相差无几，保费却贵了大几千。
更关键的是：两全险和重疾险是择一赔付的。只要有因为重疾发生理赔，两全险的保障责任就结束了。
而人的一生中，疾病的发生，有谁能幸免呢？
所以说，这样的保障，压根比不上重疾险+定期寿险所能提供的重疾+身故/全残必赔保障。
2.两全险又叫储蓄型保险，但实际上它的收益可能真的还比不上储蓄存款。因为尽管许多两全险承诺返还保费的120%作为生存保险金，但实际上算出的收益率也才2%左右，而且要达到这一收益，还必须得连续投保一定年限（通常至少是10年）。
掐指一算，银行一年期定存利率就能达到这一水平。
关键是，一年后这笔钱完全可以自由支配，用于收益率更高的投资渠道，抵抗通货膨胀。
所以，两全险相当于是拿一年期定存利率锁定你的资金10-20年，如何取舍，想必不用再说。
3.如果你不想继续投保这份产品了，也是可以退保的，但中途退出的话，现金价值少得可怜。
因为大多数保险产品都是如此，保单的现金价值在前几年非常少，稳定投保一定年限后才开始明显上升。
所以如果你正愁第一份保险买啥，或者预算有限，那还是放弃两全险，乖乖选择消费型或保障型保险吧。
毕竟，相比返还保费，预算和保额才是放在首要位置的呀。要想用最少的保费做到最高的保障，只有消费型或保障型保险才可以。
