增额寿和年金险附加的万能账户，是一种具有增值和灵活性的附加服务。这些账户可以让客户将保险合同的现金价值转入万能账户进行二次增值，从而获得更高的收益。万能账户还可以作为应急资金池，随时提取账户中的资金应对突发情况。这些附加的万能账户增强了保险产品的实用性和灵活性，为客户提供更多的选择和便利。
随着存款利率的不断下降，一些能够终身锁定利率的产品正受到广泛关注，增额终身寿险和年金险等备受追捧，这类产品通常可以附加万能账户，实现资产的二次增值，什么是万能账户？它的利率有多少？手续费是多少？有什么用？让我们一起来探讨这些问题。
一、什么是万能账户？
万能账户是万能险的一种通俗说法，万能险是一种同时具备保险保障、不定期不定额追加保费以及最低收益保障等特征的人身保险，它类似于我们常用的余额宝或银行卡活期，有闲钱时可以往里追加，需要用钱时可以随时领取，但与余额宝不同的是，万能账户具有保底利率，无论银行存款利息如何降低，万能账户内的资金至少都能获得保底利率的收益。
二、万能账户利率有多少？
要了解万能账户的实际收益率，需要关注三个利率：保底利率、结算利率（现行利率）和演示利率。
1、保底利率：最高3%，是合同里约定的最低收益，固定不变。
2、结算利率（现行利率）：根据市场环境和保险公司的实际投资水平决定，每月在官网或官微公布，会随时间波动但不低于保底利率。
3、演示利率：出现在保险销售计划书中，分为低、中、高三档，用来模拟未来收益，其中最低档的演示利率通常为保底利率。
三、万能账户手续费有多少？
万能账户涉及以下几种手续费：
1、初始费用：指保费进入万能账户时所扣除的费用，包括趸交、追加和转入费用，不同公司收费利率不同。
2、部分领取手续费：前5年领取万能账户内的钱需要扣除一定比例手续费，5年后一般不再收取。
3、退保费用：前5年退保也会收取部分费用，5年后退保则不收取。
四、万能账户有什么用？
随着利率下行，各种固定收益产品的利率都在降低，而万能账户具有保底利率，相当于提前锁利，它的门槛低，领取灵活，保底利率写在合同里，受法律保护，非常稳定安全，如果你希望长期锁定利率或者没有时间打理财务，那么万能账户是一个非常合适的选择。
五、奶爸总结
万能账户兼顾了流动性、收益率和风险系数，总体来说是一个不错的选择，但未来的结算利率无法确定，如果更看重长期实际收益利率并喜欢确定的收益，则可以优先考虑不带万能账户的年金险或增额终身寿险，更多关于投保的问题，欢迎咨询专业人士。
咨询与规划
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