摘要：本文将探讨关于港险的一些话题。从多个角度介绍香港保险市场的特点和发展趋势，包括其受欢迎的原因、产品类型、购买流程等。通过本文，读者可以了解港险的基本知识，以及如何根据个人需求选择合适的保险产品。文章旨在为读者提供关于港险的全面了解，帮助他们在保险规划中做出明智的决策。
近年来，保险逐渐在内地民众中受到重视，而这一热潮的引领者正是隔壁的香港保险，随着宣传的增多，无论是真还是假，保险知识变得越来越专业，对于大多数外行的投保者来说，难以甄别信息的真实性。
作为曾在中港两地保险公司工作过的人，我可以肯定地说，香港保险在全球都属顶尖水平，对内地保险的优势是明显的，如今的内地保险业环境，就像八九十年代时的香港，即使领先了二十年，香港保险也并不像宣传的那样全方位优于内地险，我们需要在客观的基础上，清晰地看到利弊。
保险无论在哪里，都可以基本分为五大类：人寿、意外、医疗住院、储蓄和新兴的重疾，以意外保险为例，香港意外保险的优势在于全球性保障、免责条款较少，以及可以购买大额的意外保险，但在保费上，并不占优势。
大多数香港保险公司出售给内地居民的意外保险，往往作为一个附加险连同主险购买，对于内地的意外事故，由于其发生频率较高，内地人士投保的保费需要在基础保费上乘以额外的系数，这意味着单独购买一份意外保险，尤其是需要大额保障的情况下，香港的意外保险可能并不那么划算。
与意外保险相似，香港的医疗住院保险也未必完全适合内地大众，香港的医疗住院保险分为大众版和高端版，大众版的住院医疗以香港的私家医院收费水平作为保障标准，虽然保障金额足够覆盖内地的医院收费标准，但保费较高且随着年纪增长迅速上升，由于赔偿率和医疗费用的逐年上升，香港的住院医疗保险已经处于亏损状态，保险公司不得不频繁提高保费以维持收支平衡。
除了保费问题，香港住院医疗保险的保障范围也与内地实际情况有所出入，普通房的保障标准是以香港医院大房为基准，对于内地医院的普通房费用可能并不适用，这意味着部分保障可能并不符合内地人士的实际需求。
投连险是与在港众多开放式基金挂钩的保险，虽然这种保险在初期受到港人的热烈追捧，但随着时间的推移，投连险的风险逐渐显现，基金的收益并不保证，而且存在较大的波动，保险公司提供的基金平台收取的管理费用较高，使得长期投资的成本增加，对于大多数投保人来说，选择传统的储蓄保险可能更为合适。
香港保险有很多优势和好处，但也有很多不适合内地大众的产品，在选择保险产品时，需要明确自己的需求，了解产品的保障范围和特点，不被宣传所迷惑，毕竟，保险是陪伴终身的，选择需要慎重。“买什么、保什么、怎么赔”，这是每一个投保人需要问自己三个问题，才能找到最适合自己的产品。
