摘要：关于投保人和被保险人是否需要豁免，取决于具体保险产品和客户需求。对于重疾险夫妻互保，如果夫妻双方都有保障需求且经济状况允许，则有必要考虑互保计划，以确保在重大疾病发生时能够得到经济支持。互保计划可以提供双方共同保障，减轻个人负担，但具体选择还需根据具体情况而定。
随着现代保险产品的日益丰富，投保人和被保险人豁免功能在重疾险中越来越常见，被保人豁免通常是产品自带功能，已计入保费中；而投保人豁免则需要额外附加，对于家长为孩子购买保险的情况，建议附加“投保人豁免”责任，以确保父母出现健康问题，孩子的保险保障不受影响，对于夫妻互保的情况，双方可以选择附加“投保人豁免”和“被保人豁免”，这样任何一方出现问题，两份保单都可豁免后续保费，需要注意的是，投保人豁免会额外计入保费，因此在选择是否附加时，需要根据家庭经济状况进行权衡。
夫妻互保重疾险是一种特殊的保险策略，其必要性因个人情况而异，以石先生和妻子的互保为例，当其中一方患病时，两份保单均可获得保费豁免，为家庭提供了额外的经济保障，投保人豁免的附加会导致保费增加，因此在决策时需要考虑家庭经济状况，比起投保人豁免，其他如恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付等核心附加保障更应受到关注，如果夫妻离婚后，投保人可以选择退保或更换投保人，但需要注意相关的现金价值分配问题。
投保人和被保险人豁免的附加要根据具体情况分析，双豁免保障更加全面，但需要根据家庭经济状况进行决策，购买重疾险夫妻互保是否有必要也因人而异，在决策时，应综合考虑风险、保障需求以及家庭经济状况等多方面因素，以做出明智的选择，购买保险时，还需仔细阅读条款，了解清楚各项保障的细节，以确保所购买的保险能够真正满足自身的需求。
