摘要：投保人豁免是一种保险策略，旨在为投保人在风险发生时提供未交完保费的豁免机会。当投保人遭遇特定风险事件，如身故、疾病或残疾等情况，即使未交清全部保费，也能享受免交费的保单保障。这种机制为投保人提供了更大的保障和灵活性，确保经济风险发生时不会因未交保费而失去保险保障。
A先生的一次突发疾病让我们看到了投保人豁免机制的实际作用，他面临的巨大经济压力，在社保和商业医疗险的报销下得到了缓解，更令人欣慰的是，他的病情符合重疾理赔标准，累计85万的重疾险也成功赔付，这笔款项不仅为他提供了经济支持，更让他和家人的心态得到了极大的安慰，更令人欣喜的是，由于他购买了投保人豁免附加险，他和家人所投保的重疾险保费全部清零，不用再继续缴纳。
什么是投保人豁免呢？投保人豁免是一种附加保险项目，旨在为投保人在遭遇不幸时提供经济支持，当投保人在保单交费期间遭遇条款规定的重大变故，如身故、全残或重疾，保单的后续保费将不再需要继续缴纳，但保单依然有效，为被保人提供保障，值得注意的是，当保单的投保人和被保险人不是同一人时，才能附加投保人豁免，这是一个额外的保障选项，需要额外付费，其费用受到险种、年龄、保额等因素的影响。
虽然投保人豁免无疑为不幸的人带来了福音，减轻了他们的经济压力，但这一特权并非完美无缺，其中存在的风险之一是保单的控制权在他人手中，而非自己，以A先生为例，他的妻子和孩子的保障取决于他，如果他出现意外情况，可能会导致保单失效或终止，对他们造成损失。
在决定是否附加投保人豁免时，需要综合考虑个人情况并权衡其优缺点，对于父母为孩子投保的情况，一般建议加上投保人豁免，因为父母与子女之间不存在分离的风险，对于夫妻之间，则需要更为谨慎地考虑，因为婚姻关系确实存在风险，专业的保险业务经理应该为客户详细解释这一功能的好处和风险，让客户自行决定。
最重要的是，我们应该尽量确保保单的控制权在自己手中，以避免因控制权原因导致的保障缺失，购买保险时，需要考虑自己的身体状况和年龄，确保能够成功购买保险并真正发挥其作用，除了投保人豁免机制外，还应该根据个人需要选择其他附加保险项目，如住院津贴、癌症多次赔付等，以全面提高自己的保险保障水平。
