摘要：本文探讨了重疾险中返保额与返保费哪个更合适的问题。在权衡交费能力与保障需求时，需要考虑个人经济状况、风险承受能力和未来可能的经济变化。返保额的重疾险在确诊后即可获得保额赔付，更能满足保障需求；而返保费的重疾险则在合同期满或特定情况下退还保费，减轻经济压力。选择哪种方式需根据个人实际情况进行权衡。
对于预算有限的年轻人来说，带有身故保障的重疾险的保费相对较高，尤其是在面临各种财务压力的情况下，选择返保费的重疾险可能更为合适，这样可以降低缴费压力，同时仍能获得一定的疾病保障，作为补充，他们可以考虑购买纯粹保疾病的重疾险（不提供身故赔付基本保额），以降低成本并增强保障。
而对于收入稳定、支付能力较强的中年人来说，购买返还保额的重疾险可能更为合适，人的一生中，无论是疾病还是自然衰老，死亡是不可避免的，以两位年龄相仿的男士为例，A购买了带有身故赔付基本保额的重疾险，而B购买了仅赔付累计保费的重疾险，十年后，两人因意外去世，A的家人将获得更高的赔付金额，这是因为选择返还保额的重疾险在不幸事件发生时可以为家人提供更好的经济支持。
选择返保额还是返保费的重疾险主要取决于个人的经济状况和需求，经济条件允许的情况下，购买带有身故赔付基本保额的重疾险可能更为全面；预算有限时，购买返还保费的重疾险则更为实际，投保时，消费者应仔细阅读保险条款，根据个人需求选择合适的保险产品，消费者还可以考虑咨询专业的保险顾问，以获取更详细的建议和指导，选择适合自己的保险是保障自己和家人未来的重要决策。
