摘要：本文探讨了重疾险中返保额与返保费哪个更合适的问题。在权衡交费能力与保障需求时，需要考虑个人经济状况、风险承受能力和未来可能的经济变化。返保额的重疾险在确诊后即可获得保额赔付，更能满足保障需求；而返保费的重疾险则在合同期满或特定情况下退还保费，减轻经济压力。选择哪种方式需根据个人实际情况进行权衡。
对于预算有限的年轻人来说，带有身故保障的重疾险相对于仅返还保费的产品，保费会高出一些，特别是在面临车贷、房贷等多重财务压力的情况下，选择返还保费的重疾险可能更为合适，这样可以降低经济压力，同时仍能获得相应的疾病保障，为了进一步增强保障，可以选择购买纯粹保疾病的重疾险（不提供身故赔付基本保额），其保费相对较低，若发生重大疾病，足够的保额可以有效地抵御家庭经济损失，如果预算确实紧张，还可以考虑购买返还保费的重疾险，并额外购买定期寿险以降低成本和增强保障。
对于收入稳定、支付能力较强的中年人来说，购买返还保额的重疾险可能更为合适，人的一生中可能会面临各种疾病，但死亡是不可避免的，在重疾险中，身故赔偿责任是必然会发生的，A和B两人，虽然初始保费投入不同，但十年后因意外去世，A的家人可以获得更高的赔付金额。
选择返还保额还是返还保费的重疾险，主要取决于个人的经济状况、保费预算以及保障需求，如果经济条件允许，购买带有身故赔付基本保额的重疾险可能更为全面，但投保时，除了考虑是否返还保额或保费外，还应综合考虑自身的保障需求、缴费能力以及风险承受能力，并关注保险产品的其他保障内容和条款。
投保建议：
1、充分了解保险产品的保障范围、条款和细节。
2、根据自身的经济状况、风险承受能力和家庭需求来选择合适的保险产品。
3、不要盲目追求低价或高额返还，而忽略了保险的本质——风险保障。
4、如有需要，可以寻求专业的保险顾问或经纪人的帮助，以确保购买到合适的保险产品。
购买保险是一个需要慎重考虑和决策的过程，确保自己及家人得到充分的保障是最重要的。
