摘要:二季度,险企退保率呈现下滑趋势,银保渠道表现优于个人保险渠道。超过七成的保险公司受到积极影响,正在采取措施应对退保情况。这一趋势显示出保险行业的稳健发展和消费者信心的增强。
当前,退保危机呈现退潮趋势,在二季度,超过七成的保险公司退保率呈现下滑态势,其中银保渠道的表现显著优于个人保险渠道,这一变化可能意味着保险行业的风险管理能力得到提升,消费者对保险产品的理解和接受程度也在不断提高,针对这一趋势,还需进行更深入的观察和分析。
当前,人身险公司面临的最直接压力来源于现金流危机,无论是因利差损还是业务规模下滑,只要未触发现金流危机,企业仍有回旋余地,近年来,由于业务转型放缓、代理人大量流失、客户减少支出甚至断保,以及退保黑产猖獗等因素的共同影响,一些险企切实感受到了现金流的紧张。
值得欣慰的是,就现金流危机而言,一些险企的最艰难时刻似乎已经度过,这得益于银保业务的逐渐恢复,个别产品退保高峰期的远离,以及应对退保黑产、恶意投诉等问题的态度更为强硬。
随着各险企陆续披露的2024年二季度偿付能力报告,人身险公司的综合退保率普遍呈现下降趋势,引发了市场的广泛关注,在61家非上市人身险公司中,有44家的综合退保率相比去年同期有所下降,仅有少数几家公司的综合退保率超过3%。
从产品类型来看,寿险、年金保险和万能险在2024年二季度是退保的“重灾区”,一些公司的银保渠道产品也面临较高的退保率,但随着银保渠道手续费率的大幅下滑和产品价值率的提升,保险公司对银保渠道的定位发生了变化,从规模贡献渠道转向价值贡献渠道。“报行合一”的实施也初见成效,有助于降低银保渠道的退保率。
业内人士指出,退保率的高低与产品特性紧密相关,高退保率的产品主要是理财型产品,受利率环境和分红收益率影响较大,当前市场利率持续下行,投保人退保后难以找到更高收益的投资机会,因此退保意愿有所下降,保险业内不断下调保险产品的预定利率,导致投保人重新投保需要付出更高的保费,这也降低了投保人的退保意愿。
对于个别险企而言,尤其是规模较小的公司,若产品集中度过高,会引发退保率的急速上升,但一旦该产品的退保高峰平稳度过,其退保率也将快速下降,各险企应对退保黑产的手法也在不断增强,这也是导致退保率下降的重要原因之一。
人身险行业的业务结构调整和业务品质逐渐改善,体现在退保率的下降上,随着行业的不断发展和完善,人身险行业将更为稳健地前行,随着科技创新和消费者需求的不断变化,保险行业将迎来更多发展机遇,为消费者提供更加优质、个性化的产品和服务。