摘要：二季度，险企退保率呈现下滑趋势，银保渠道表现优于个人保险渠道。超过七成的保险公司受到积极影响，正在采取措施应对退保情况。这一趋势显示出保险行业的稳健发展和消费者信心的增强。
当前，退保危机呈现退潮趋势，在二季度，超过七成的保险公司退保率呈现下滑态势，其中银保渠道的表现显著优于个人保险渠道，这一变化可能意味着保险行业的风险管理能力得到提升，消费者对保险产品的理解和接受程度也在不断提高，针对这一趋势，还需进行更深入的观察和分析。
当前，人身险公司面临的最直接压力来源于现金流危机，无论是因利差损还是业务规模下滑，只要未触发现金流危机，企业仍有回旋余地，近年来，由于业务转型放缓、代理人大量流失、客户减少支出甚至断保，以及退保黑产猖獗等因素的共同影响，一些险企切实感受到了现金流的紧张。
值得欣慰的是，就现金流危机而言，一些险企的最艰难时刻似乎已经度过，这得益于银保业务的逐渐恢复，个别产品退保高峰期的远离，以及应对退保黑产、恶意投诉等问题的态度更为强硬。
随着各险企陆续披露的2024年二季度偿付能力报告，人身险公司的综合退保率普遍呈现下降趋势，引发了市场的广泛关注，在61家非上市人身险公司中，有44家的综合退保率相比去年同期有所下降，仅有少数几家公司的综合退保率超过3%。
从产品类型来看，寿险、年金保险和万能险在2024年二季度是退保的“重灾区”，一些公司的银保渠道产品也面临较高的退保率，但随着银保渠道手续费率的大幅下滑和产品价值率的提升，保险公司对银保渠道的定位发生了变化，从规模贡献渠道转向价值贡献渠道。“报行合一”的实施也初见成效，有助于降低银保渠道的退保率。
业内人士指出，退保率的高低与产品特性紧密相关，高退保率的产品主要是理财型产品，受利率环境和分红收益率影响较大，当前市场利率持续下行，投保人退保后难以找到更高收益的投资机会，因此退保意愿有所下降，保险业内不断下调保险产品的预定利率，导致投保人重新投保需要付出更高的保费，这也降低了投保人的退保意愿。
对于个别险企而言，尤其是规模较小的公司，若产品集中度过高，会引发退保率的急速上升，但一旦该产品的退保高峰平稳度过，其退保率也将快速下降，各险企应对退保黑产的手法也在不断增强，这也是导致退保率下降的重要原因之一。
人身险行业的业务结构调整和业务品质逐渐改善，体现在退保率的下降上，随着行业的不断发展和完善，人身险行业将更为稳健地前行，随着科技创新和消费者需求的不断变化，保险行业将迎来更多发展机遇，为消费者提供更加优质、个性化的产品和服务。
