摘要：互联网保险创业的春天，存在七种不同的商业模式竞争，包括在线销售、定制化保险、科技赋能、代理人线上化、保险科技平台、互联网健康险及跨界合作等。这些模式各具特色，但究竟谁能笑到最后，还需经受市场检验，以用户需求为导向，持续优化创新，方能脱颖而出。
一、用户需求的崛起与互联网保险的紧密关联
随着供给侧改革的深入推进，新的消费需求正在快速崛起，对比2015年中国人均寿险保额与香港人均保额的显著差距，可以清晰地看出中国保险市场的巨大潜力与增长空间，华贵人寿推出的“大麦定期寿险”产品受到消费者的热烈追捧，这一现象充分反映出消费者对优质保险产品的强烈需求和市场的巨大潜力。
二、保险用户需求的深刻变化
当前，消费者对保险的需求正在经历一场深刻变革，这种变化主要体现在以下四个方面：
1、用户结构转变：从以70后为主逐渐转变为具备强烈互联网意识的80后和90后主导。
2、思想转变：从被动的保险教育转向积极的规划意识和主动的问询态度。
3、行为转变：从被动接受转向主动学习和独立思考，对保险产品有更高的自主选择和判断能力。
4、特点转变：从单纯的买保险转变为追求买到真正适合自己的保险，凸显个性化需求。
这些变化不仅为当前的保险市场繁荣创造了有利条件，也为创业者提供了丰富的市场机遇。
三、传统保险痛点的解决与互联网保险的机遇
对于用户而言，购买传统保险过程中面临信息的不对称和产品的复杂性等痛点，传统保险销售方式往往以代理人为主，难以真正站在用户角度思考问题，设计产品和方案，而互联网保险可以通过以下方式解决这些问题：简化产品信息传递、智能化投保流程、保持公正、客观和独立的第三方角色等。
四、团队背景与互联网保险创业的优势
对于参与互联网保险创业的团队而言，传统保险出身的团队如悟空保等，其优势在于对保险行业的深度理解和供应商资源；而互联网出身的团队如水滴保等，则擅长流量获取和线上营销，选择何种背景和基因的团队，关键在于其是否擅长做代理人服务、线下经纪人服务或是线上精准营销等。
五、互联网保险公司的前景展望
在众多互联网保险公司中，我特别看好轻松筹和水滴保，这两家公司目前主要集中在短险领域，已经取得了可观的保费规模，如果他们能够发力长险市场并妥善应对长险与短险的不同特点，未来一年达到百亿保费规模并非难事，我也看好那些注重实际、接地气的团队，如梧桐树等，他们通过完善转化漏斗模型并借助互联网工具辅助营销，同样有望实现可观的保费规模，每一家保险公司都有其独特的优势和策略，未来的发展还需看其如何适应市场变化并做出明智的决策。
