摘要：本文分析了重疾险的定期与终身保障、带身故与不带身故的特点和区别。定期重疾险提供有限时间内的保障，适合预算有限或需求短期保障的人群；终身重疾险则覆盖一生，长期保障费用较高。带身故的重疾险在罹患重疾或身故时均可获得赔付，而不带身故的重疾险仅针对重大疾病提供保障。消费者应根据自身需求和经济状况选择合适的重疾险产品。
保定期与保终身
保定期：以信泰完美人生守护2021为例，如果选择保定期，保障期限可至70岁，如果在70岁之前没有发生保险事故，保障责任到期后将终止，这意味着，如果在保障期内未出险，合同结束后不会有额外的身故保障。
保终身：选择终身保障，则意味着在保险期限内，原则上可以覆盖你的整个生命周期，即使在40岁时被诊断出患有重疾并获得了保险公司的赔付，保障责任依然持续，但一旦赔付完成，合同解除权将失效，无法再退回现金价值。
不含身故责任的情况分析
对于不含身故责任的定期和终身重疾，主要区别在于保障的时间长度，对于定期重疾，如果在保险期间内未出险而身故，可以退回现金价值，但需注意现金价值在保障期的最后几年会逐渐降低，对于终身重疾，如果之前未出险而在后面身故，同样可以退回现金价值，但一旦发生保险事故，如轻症赔付，合同解除权将失效。
含身故责任的情况分析
对于含身故责任的定期和终身重疾，主要优势在于无论是否在保障期内出险，都可以确保至少赔付一次保额，对于定期重疾，如果在保险期间内未得重疾而身故，将赔付保额，但之前如果已发生重疾赔付，则身故不再赔付，对于终身重疾，无论是保险期间内还是保险期外身故，都遵循重疾与身故二赔一的原则。
含身故责任的重疾险能够确保至少一次保额赔付，无论是否出险，而不含身故责任的险种则主要关注保障的时间长度，在选择重疾险时，消费者应根据自身需求和预算进行权衡和选择，需要注意的是，具体的保险条款和赔付规则以保险合同中的约定为准。
