摘要：普通家庭应避免购买两种可能导致每年花费上万块钱的保险。这些保险可能并不符合家庭的实际需求，或者存在过高的费用和不合理的条款。在购买保险时，家庭应该谨慎选择，确保所购买的保险产品能够真正为家庭成员提供保障，避免不必要的经济负担。
我们来聊一聊贵的保险和便宜的区别在哪里，以及如何购买到高性价比的产品，我还会为大家分享两套具体的保险配置方案以供参考。
这两种保险买错了，每年多掏上万块
在必备的四大险种中，重疾险和意外险是最容易买贵的，我们以几款产品为例，整理了对比表格，让大家直观地看到贵的产品和便宜的差别：
从对比表格中可以看出，贵的保险价格高出了好几倍，但保障却不一定更好，返还型重疾险除了保障疾病外，还保障身故，并在满期时返还保费，一旦理赔了重疾，合同就结束了，身故和满期金都不会再赔，长期意外险能够保障几十年，不用担心忘记续保的问题，但其意外医疗仅报销社保内的费用，大大降低了实用性。
购买这两种保险，每年需要多掏1万多块钱，几十年累计下来，总保费多花了30来万！相比之下，非返还型重疾险和一年期意外险价格更为亲民，保障也更好，而且保险的具体保障内容和理赔方式都会白纸黑字地写在合同中，让人放心。
这样配方案，两三千就能搞定
想要购买到保障好又便宜的重疾险和意外险，可以参照以下方法：
1、重疾险：优先选择不带身故和返还的险种，价格能便宜一半以上，预算有限的情况下，可以选择保至70岁，先把保额买够。
2、意外险：选择一年期意外险，且意外医疗不限社保、能100%报销的，意外险对年龄、健康要求宽松，不必过于看重保障期限。
除了重疾险和意外险，成年人还需要配置百万医疗险和定期寿险以应对风险，下面是我们为大家搭配的两套方案：
方案一：
1、重疾险：选择超级玛丽9号，保额为30万，保至70岁，确诊癌症等重疾，能一次性获得大额赔偿，用于生活开销、房租房贷等。
2、意外险：选择专心成人意外险2024，意外医疗不限社保报销，猫抓狗咬、摔倒骨折等意外情况都能得到保障。
3、百万医疗险：选择蓝医保，住院医疗费用超过1万的部分，符合条件都能报销，而且保证续保20年，期间理赔过或身体变差也不影响续保。
方案二：
如果预算较高，可以将重疾险的保额买高一些、选择保终身，意外险的保额买到100万，以获取更充足的保障，这套方案每年保费大约六七千，丰俭由人，能根据个人的实际情况灵活调整。
写在最后
保险是转移经济风险的重要工具，但过高的保费会影响生活质量，在选择保险产品和保障方案时，一定要结合自身的实际情况，今天的分享就到这里，如果在投保过程中遇到问题，或者需要我们帮忙配置保险，可以随时咨询我们。
