考虑是否需要更换保险，需综合考虑多方面因素。若觉得当前保险价格过高，可对比市场上其他保险产品，分析保障范围、保费价格等，以判断是否值得更换。考虑现有保险的保障期限、理赔记录及个人健康状况等因素。若现有保险已提供全面保障且理赔记录良好，或有特殊健康状况需特定保障，则不建议随意更换。建议根据自身需求和经济状况，权衡利弊后做出决策。
我们将通过一个典型的案例来为大家解析这个问题，帮助大家判断现有的保险保障如何，是否有必要进行更新升级。
以前的保险需要换吗？主要看这两点
我们的案例主人公是何女士，她三年前在亲戚那里购买了一份保险，保障内容包括生病或去世都能得到赔偿。
何女士发现市场上的新产品比自己买的要便宜，而且保障看起来也不错，于是她想知道自己以前买的保险怎么样，是否需要更换。
衡量是否需要更换保险，主要要看两点：一是现有保障是否充足，二是价格是否合适。
对于成年人来说，想要获得全面的保障，最好配备四大险种，包括百万医疗险、重疾险、意外险和定期寿险，这些险种的保障要点如下：
百万医疗险：可以报销大额的住院医疗费用，由于它的健康要求严格，如果发生过理赔或身体状况变差，以后可能无法购买，选择保证续保时间长的产品更为稳定。
重疾险：确诊合同约定疾病即可获得赔偿，弥补因病造成的收入损失，保额最好能覆盖3-5年的收入。
意外险：应对大小意外造成的经济损失，包括意外医疗费用报销、身故和伤残保障，意外险的保额至少应达到50万。
定期寿险：家庭经济支柱必备，因意外或疾病身故，能给家人留下一笔钱，建议保额能覆盖家庭未来5-10年的生活费。
根据以上配置要点，大家可以大致判断自己的保障如何，如果大家之前买的产品杠杆低，造成了经济压力，也可以考虑换成高性价比的产品。
对于何女士的保单，我们发现存在以下问题：
1、百万医疗险不能保证续保，只能保一年，如果发生理赔，今后可能无法购买百万医疗险，目前市面上的产品最长可以保证续保20年，保障更稳定。
2、意外险性价比低，保额只有15万，对于成年人来说不够用，意外险的健康要求宽松，可以考虑购买杠杆高的1年期意外险，只需一百多块就能买到50多万保额，还能报销意外医疗费用。
3、重疾险保额低，只能覆盖何女士一年半的收入。
我们为何女士对比了市场上的优秀产品后，发现她购买的旧定义重疾险对甲状腺癌、原位癌等疾病的理赔更宽松，具有一定优势，这份重疾险已经交了三年的保费，退保损失较大，因此我们建议保留，但如果想要更好的保障，可以考虑加保，而百万医疗险和意外险的保障短板较为明显，性价比不高，可以考虑换新优化。
只需一千多，全面升级保单
在更换新产品时，需要特别留意自己的身体状况是否符合产品的健康要求，何女士身体状况良好，容易购买到高性价比的产品，经过仔细比对，我们为何女士设计了以下方案：
1、意外险：选择小蜜蜂3号意外险，医保报销后，基本能100%报销因意外导致的门诊和住院费用，如果因意外身故，最少能赔50万。
2、百万医疗险：选择蓝医保·长期医疗险，超过1万的医疗费用符合条件都能报销，且能保证续保20年，在这期间即使发生过理赔、产品停售等也能保证续保。
3、重疾险：选择超级玛丽9号重疾险以提高保额至足够水平以覆盖家庭责任重时的风险缺口在70岁前确诊癌症等重疾新旧重疾险一共能赔30万）。 4. 定期寿险：选择臻爱2024定期寿险以应对因疾病或意外导致的身故风险并留下足够的经济支持给家人）。 提醒大家在购买新产品后需要等待其等待期结束后再退保旧产品以确保保障不会中断。
