人身险市场是个大市场，按照18年的数据，人身险保费收入有3.5万亿，车险规模还不到8000亿。可除了车险、家财险，财险公司只被允许销售一年期的医疗险、意外险和重疾险。但前几天银保监会发文，彻底堵上了这条路，虚假宣传的产品都要下架调整。
同样是财险公司，有的就知道走差异化的路子，不跟那些人身险公司在保证续保上较劲。比如众安财险。它家的尊享e生我推过很多次。最近又升级了。
感觉在医疗服务这块，尊享e生顶天了。拿捏得死死的。
那些保10年、20年的长期百万医疗险，受保证续保条款的成本约束，反而无法提供这么多实用的医疗服务。
而且，越是底子好的产品，越难升级。不像一开始就很多bug的产品。
像尊享e生这种，每次都还能提供有用升级的产品，可以说是很良心了。
这回升级的主要变化，在基础保障上，
a. 首次投保年龄扩展至70岁
现在市面上的百万医疗险产品，60岁是一个大坎儿，基本上很少有产品可以保到60岁以上。
现在互联网发展得快，有大数据，极个别产品可以到65岁。但能保到70岁的，绝对屈指可数。
别看只是投保年龄多了5岁10岁，但对于现在三四十岁的人来说，可能他们的父母就刚好处在60+、65+买不了保险的年纪，现在扩展到70岁，这部分家庭就能更有安全感一些。
如果这个产品，本身还是个高性价比产品，那更是安全加倍。
b. 保留了优秀增值服务
虽然也多了图文资讯、视频问诊等服务，但最重要的是，原有的亮点服务没有被“优化”掉，而是保留了下来。
比如，住院垫付，
医疗险是报销的，花多少钱差不多就报销多少钱。
但报销一词也代表着，只有当你跟医院结清账单的那一刻，拿着各种住院发票，才可以找保险公司报销。
而住院期间，你得自己出钱。
钱少还好说，要赶上什么几十万上百万的大病，你想想能有多少家庭一下子拿出来这么多钱，找保险公司预支是不可能预支的。
除非有医疗垫付，有这服务的，保险公司可以帮着先垫上，等出院了在做结算。
同样有用的，还有肿瘤特药报销，比如有时候医生开具的处方药医院供应紧张，要去外面药店买的话，一般百万医疗险也不报销，尊享e生可以。
重疾绿通现在普及得差不多了，很多医疗险都有，主要是方便患者问诊、专家门诊、安排住院等，提高患者就医体验和效率的。
这些都被保留了下来。
c. 扩展了住院前后门急诊报销天数
百万医疗险是住院险，医疗费能不能报销，是否住院是个大前提。
所以一般门急诊，百万医疗险不管。
但有种情况例外。
比如因为感冒发烧去门急诊，但检查之后，发现肺癌需要住院，进行手术治疗。
这时候一般的百万医疗险，可以报销住院前7天到住院后30天的门急诊检查费用，但新版本的尊享e生，把住院前7天扩展到了30天。
是个小进步。
而在可选责任上，
a. 补贴性质的，多数可以加
尊享e生有极其丰富的可选责任，2024版本的就有重疾保险金1万，还有100/天的住院津贴，今年新版本又多了轻症保险金3000，和中老年特定疾病保险金5万等。
这些大家可以附加。
因为这些可选责任性价比极高，30岁的男性，重疾保险金1万，多花12块钱，杠杆比833倍，轻症保险金3000，多花5块钱，杠杆比600倍。
这个倍数比重疾险的保费保额杠杆比更高。
b. 扩充保险责任的，大家按需
比如投保人要是罹患重疾，那保额就会从一般医疗保险金的300万，提高到重疾医疗保险金的600万。
而可选责任里还有个『指定疾病及手术扩展特需』，我本以为是在600万的基础上再次扩展，但我仔细看了一下条款，发现保险责任几乎重合。
这条就没必要附加了。
至于100万保额的『赴日医疗』，或者新版本200万保额的『特种进口药品费用医疗』，就个人看着办吧。
鉴于癌症病人的绝对数量，万一赶上了没有确实也头疼，虽然也有很大概率用不上，所以不好说值不值多花几十块钱，大家自行决定。
总之，看中医疗服务的，尊享e生绝对是不二的选择，有新版本就买新的就行。
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