这篇文章，建议买过重疾险的、没买过重疾险的都看看，绝对能刷新你对重疾险的认识。
说句扎心的话：5年前买过重疾险的，90%的人都被坑了。
别急着反驳，翻出来你的保单看一下，是不是主险是终身寿险、附加险是重疾险的，业务员是不是还允诺，交够20年或30年，就能返还一笔钱？
这是最近找我咨询的一位朋友，活生生的例子：
重疾险为附加险，终身寿险为主险，美其名曰：“生了病能赔，身故也能赔”，但他们却并没有说明重疾险和寿险的保额是共用的，当重疾险赔了20万，身故后只能赔付1万；看似交了两份钱，实则只用到了一项保障，你就说坑不坑。
另外，这类产品要想返钱，只有这两种情况：
① 退保，拿回现金价值；前期退保肯定是有损失的，可能你交两三万保费，只能退回来五六千；要想拿回全部保费，要等到现金价值＞已交保费的时候，也就是交完保费后的第7~10年；不过如果考虑到通货膨胀的话，那还是存在损失。
② 人死了，保险公司把保额赔给你的家人，也就是说人没了才会赔钱。
所以，如果现在你还单纯的觉得交完保费就能返钱，那就太异想天开了。
买错不要紧，还有机会通过优化来减少损失，让你未来少交30%~50%的保费；有需要的朋友，可以点击下方卡片，添加三文，我免费帮你做保单优化~
第一种我们已经见识过了，就是文章开头提到的那种重疾险，主险作终身寿险，附加险为重疾险的捆绑型重疾险。
第二种就是臭名昭著的返还型重疾险，这种保险的坑相比前一种有过之而无不及。
下面，三文会为大家详细分析：
相比上面提到的那种保险，这种保险才是真正的返钱鼻祖，不用退保，也不用等到身故，活到一定年龄就行，且返钱规则写到合同条款里。
这种保险就是吃人不吐骨头的“两全保险”，也叫返还型保险，保死又保生，出事了赔钱，没出事还能返钱，好像白嫖了保障。
从某些层面来说，不得不佩服保险公司的营销手段，当别人还在研究客户需求的时候，它已经研究透了人性，这种保险正是利用了人性“不想亏损，想占便宜”的弱点，把人们耍的团团转。
下面，以一份客户的真实保单，来为大家分析下这种保险的无耻之处：
（1）要想顺利返还，需要满足两个前提条件：
① 被保险人活到75岁
② 中途没有发生重疾理赔
缺一不可，如果全部满足，才能返还两全保险+重大疾病保险所缴纳的保费，合计 105400 元；但你好好想想，现在的10万块钱跟三四十年后的10万块钱怎么比，早就贬值的啥也不剩了，所以就算能返回来，又有什么意义？
（2）单纯为了“返还”这项保障，要多缴纳 62300 元的保费，你觉得值得吗？如果把这笔钱放到靠谱的理财渠道里，几十年后拿到手的钱不是更多吗？
（3）买重疾险的初心不是为了做好保障，应对大病风险带来的损失吗？
但这款产品中症只能赔付50%，轻症只能赔付20%，远低于市场水平，而且，重疾赔完，保险合同就结束了，像现在的一些高性价比产品，重疾赔完，发生轻症/中症还是能赔的。不过也说得通，毕竟这款产品已经把“返还”作为了最大噱头，又有谁还在乎它的真实保障呢？
返还保险的本质就是保险公司拿你多交的保费去投资，几十年后再把贬值的保费还给你，而你还上赶着去为保险公司做业绩，真是大公无私啊。
这种保险能不碰就不碰，三文能劝一个是一个，除非一个愿打一个愿挨，那三文也没办法。
捆绑型保险和返还型保险是妥妥的智商税，如果你已经买了，想知道如何做才能减少损失；或者是你正在了解重疾险，不确定有没有踩了这两种保险的坑；那你都可以点击下方卡片添加三文，我来帮你把关，让你避开坑，少花冤枉钱，买对重疾险~
首先，如果你看了上面的两个案例，就觉得重疾险都是坑、都是骗人的，从此不再信任保险，那我是个罪人，我没有把保险的功能作用传播到位。
其次，设计重疾险的初心就是为了应对大病风险给家庭造成的经济困境，哪怕只有1%的得病概率，一旦患上了，对家庭的经济打击就是100%的。
保险不出事锦上添花，出了事能雪中送炭，是真正能帮一个家庭转嫁风险的。
所以，要不要买不是问题的核心，买不买的对才是问题的关键。
下面我也会手把手教你如何正确的挑选一款重疾险，避免被坑。
根据不同的保障形式，重疾险大致分为三类：“纯重疾、储蓄型重疾、返还型重疾”。
① 纯重疾：只保疾病，比如重疾+中症+轻症，性价比高，把每一分钱都花在刀刃上。
② 储蓄型重疾：在保疾病的基础上，增加了身故保障，不仅生病能赔付，身故后也能赔付，钱不白花，总能赔到。
③ 返还型重疾：在保疾病+身故的基础上，还能返还保费，生病赔钱，没生病还能返钱。
返还型重疾，虽然听上去一本万利，但羊毛出在羊身上，看似占了便宜，其实已经被保险公司算计了。
至于储蓄型重疾，虽然身故责任也很重要，但我不建议直接去附加，因为重疾赔了身故就赔不了了，保额是共用的；如果需要身故责任，我们去单独购买一份定期寿险，不仅保费更便宜，关键是是重疾和身故理赔互不影响。
举个例子，让大家看得更直观些：
想要身故责任，重疾险+定期寿险的好处：保额能买到更高，保费更便宜；以上表为例，30万的重疾保额，50万的身故保额，每年只需要5764元，要比直接附加身故便宜 1200 左右。保障更好：如果是重疾直接附加身故，重疾和身故保障只能二赔一；如果是附加定期寿险，各赔各的，互不影响。
当然也有不足，定期寿险中的身故/全残只能保到70岁，而重疾险中的身故责任能保终身；三文觉得，买身故责任的目的就是为了覆盖关键年龄段人走了给家人留下一大堆负债的风险，到了70岁，已经卸下了身上的重担，身故责任就没那么重要了。
总之，买重疾险时，优先买纯重疾，需要身故责任的，去另外购买一份定期寿险，这才是保险内行人最经济划算的买法。
如果看完上面的分析，你还是不确定买重疾险要不要附加身故，你可以点击下方卡片添加三文，我会根据具体产品，去为你实际演示；另外也会把剩下的 3 个挑选技巧一并分享给你，让你买重疾险间接省下5万元~
挑选一款好的重疾险，这是最重要的一环，因为一种高发疾病的缺失，就可能导致少赔几十万。
但同样也是最容易被忽略的一环，因为重疾险保障的疾病多达上百种，如果要一项项排查，那就费老劲了。
但现在不仅有国家规定的一些高发重疾，也有根据历史疾病理赔率总结出来的一些高发疾病，一起来看看：
（1）国家规定的28种法定重疾
现在的重疾险，很多都保障100种、110种甚至更多的重疾，如果只看病种数量，很容易陷入“病种越多=保障越好”的误区，但其实大多疾病都是保险公司的营销噱头而已，压根不会赔到。
针对“重大疾病”，银保监会统一约定了28种重疾，这28种就占了重疾总体发生率的95%以上，疾病定义由行业协会和医师协会联合制定，保险公司只负责执行：
而且要求各家保险公司统一定义、统一标准，所以不存在所谓大公司理赔宽松，小公司理赔严格的问题，所以大家在“理赔条件”上不用过度纠结。
（2）12种高发轻/中症
针对高发轻/中症，国家只统一规定了 3 种：恶性肿瘤·轻度、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死，所以需要我们重点去关注，很多产品会在高发病种上暗藏猫腻。
根据公司历年理赔数据得出，重疾险的高发轻/中症有如下12种：
三文在测评上百款产品之后，发现最容易缺失的是“慢性肾功能衰竭、慢性阻塞性肺病”，两项疾病，所以在购买的时候要格外留意。
如果你现在有正在了解的重疾险产品，不清楚高发轻中症是否有缺失，一定要点击下方卡片添加三文，三文免费帮你排查，因为缺少一项病种，很可能几十万就直接赔不了了~
（3）15种儿童高发重疾
在给孩子买重疾险时，要特别看看这 15 种高发疾病是否包含：
因为大人和小孩的高发病种有本质的区别，大人的高发重疾一般有肝癌、肺癌、乳腺癌，孩子的高发重疾通常为白血病、重症手足口病等；而且针对一些特定疾病还能额外赔付100~150%，所以务必得保证高发病种齐全。
最近在给一位朋友介绍产品时，我给他测算的保费是4242元，它自己算的是8949元，然后跑来向我质问，为什么你算的那么便宜，我算的那么贵。
了解后才知道，它把所有的可选责任都加了个遍：
对我们大多普通人来说，买重疾险时，其实选择基础保障：重疾+中症+轻症，就够了。
如果有条件的情况下，可以根据自己的需求附加一两项可选责任，让自己的保障变得更好，比如：
① 想要多赔一部分钱，就可以选择疾病关爱金；60岁前确诊重疾、中症，可以分别额外赔付80%、30%，如果是买50万保额的话，重疾就能赔到90万，中症能赔到45万。
② 如果家族有癌症病史或者心脑血管病史的，可以附加癌症多次赔/心脑血管疾病多次赔；人一生患癌的概率高达60%~70%，而且三五年内复发的概率也很高；至于心脑血管疾病，像脑中风后遗症、急性心肌梗死，也是高发病种之一。
总之，重疾险的可选保障+必选保障多达十余项，哪些可选保障实用性是超级强的，哪些可选保障买了也是白花钱，你可以点击下方卡片添加三文，我把每项保障都给你盘清楚，把钱花在刀刃上~
买保险，千万不要盲目跟风，看到很多人说这个好，就一股脑的去买。
最好的你可能买不了，买了也可能赔不了。
再说了，重疾险不是想买就能买，会有各种各样的限制门槛，一般在面对一款重疾险产品时，我们首先要从这三方面去判断自己能不能买，要不就算产品再好，买不了是硬伤。① 年龄限制——有没有超过最大投保年龄
大多重疾险的投保年龄为0~55岁，而且随着年龄不同，可购买的保额和缴费期限也会发生变化，以某款重疾险为例：
年龄越大，能购买到的保额越少，缴费年限也会越短，比如到50岁的时候，保额最多能买到20万，最长缴费年限只有15年。
毕竟年龄越大出险概率也越高，保险公司也要控制一下成本；另外，年龄越大还可能出现保费倒挂现象，交的钱比赔的钱都多。
所以，年龄过了50岁，三文就不太建议购买重疾险了，性价比不是很高。
② 职业限制——符不符合公司的职业要求
有的重疾险能承保1~6类职业，但有的重疾险只能承保1~4类职业，如果职业不在投保范围内，也买不了；三文对一些常见职业做了汇总分类，看看你属于哪一种：
假如投保时的职业是1~4类，投保后职业换成了5~6类，也要及时跟保险公司做职业变更，要不然容易产生理赔纠纷。
如果不确定自己从事的是几类职业，可以点击下方卡片添加三文，三文免费帮你查看~
③ 健康情况——能不能顺利通过健康告知
买保险，对健康情况的要求很高，毕竟保险公司也不是慈善家，如果人人都带病投保，那保险公司就要赔穿了，而且经常听说保险拒赔，隐瞒健康情况导致的拒赔就占了一大半。
在投保时，专门会有2~3页的健康告知让你填写，例如：
比如问的比较细的：近1年内是否存在检查异常，如血常规异常、肝功能异常、肾功能异常等。近2年内是否因疾病连续住院或手术治疗 7 天及1以上，或因慢性病长期服药 30 天以上。
总之，在填写健康告知时，我们要遵循诚实守信原则，保险公司问到的要如实告知；当然，没有问到的，我们也不用主动告知，更不用为了自证清白去做体检，完全没有必要，反而会徒增很多麻烦，有限告知就可以了。
如果你有甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、乙肝等小毛病，不确定自己能不能顺利通过健康告知，不确定哪款产品更适合自己，你可以点击下方卡片添加三文，留下你的疾病，我来帮你做疾病核保以及在全网筛选高性价比产品~
如果你能区分重疾险的分类，也能辨别重疾险的高发病种，还能判断哪些保障需要买；
那接下来最重要的就是“挑选一款最合适的产品”，大人重疾险和小孩重疾险我都帮大家测评好了。
购买保险产品时，有人追求性价比，有人信赖大公司，有人想要保障好直接保终身，有人预算有限只想保到70岁，对于重疾险的选择，千人千面，所以一款产品满足不了所有人的需求。
基于此，三文从全网热门的重疾险中筛选出了 3 款，供大家选择：产品太多放不下，想要完整测评表的朋友可以在下面留言，或者私信找我要。
（1）想要保障好，直接保终身——达尔文9号
达尔文作为网红爆款重疾险系列之一，虽然已经更新换代到了 9 号，但实力未减，仍然在当下重疾险的重点选择范围之内。
达尔文 9 号的优势分析：
① 独家首创，缴费期内出险，保费全部返还；二三十年的保费交下来不是小数目，可能多达十几万，如果有机会能全部返还，那何乐而不为，而且附加这项保障也就多了两三百块钱，以小钱撬动大杠杆，非常值当。
② 重疾赔完，轻/中症还能继续赔，且不分组；就算首次重疾确诊的是重度癌症，之后再确诊轻度癌症或原位癌，还是能赔的，其它产品则不能。
③ 60岁前，赔钱最多；在60岁前，首次确诊重疾/中症/轻症，可以分别额外赔付80%、30%、20%，买50万保额，最高就能赔到90万，45万，25万。
④ 重疾二次赔，赔付要求更低，获赔概率更大；要求首次重疾在65周岁之前即可，而像达尔文8号和超级玛丽10号，要求在60周岁前之前确诊首次重疾。
⑤ 价格地板价，加量不加价；50万保额，保终身，30年交，30岁男每年只需要5255元，30岁女每年只需要4890元。
ps：达尔文9号最大的缺陷就是保障期限不够灵活，只能选择保终身。
整体来看，达尔文9号在保障上和价格上都十分出色，经过逆天升级之后，可以稳坐成人重疾险市场第一把交椅，想要保终身的朋友可以重点考虑。
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（2）如果预算有限，想要保到70岁——超级玛丽11号
超级玛丽作为网红重疾险大IP，一直以来都备受瞩目，性价比也是天花板的存在。
与达尔文9号相比，超级玛丽11号在这 3 方面会占有优势：
① 保至70岁，价格最便宜；就拿50万保额，保至70岁，30年交费来说，30岁男每年只需要3465元，30岁女，每年只需要3040元。
② 癌症多次赔保障更友好，第一次确诊癌症后，间隔1年就能再次赔付，依次赔付40%、50%、30%；而像达尔文9号，虽然能一次性赔付120%，但间隔期却长达3年，大大增加了理赔难度。
④ 重疾二次赔保障范围更广，不管第二次重疾发生的是不同种重疾还是同种重疾，都能赔付，而达尔文9号只能赔不同种重疾。比如第一次是肺癌，第二次是胃癌，就赔不了，因为这两种疾病都属于恶性肿瘤。
总之，如果预算有限想保到70岁，或者是更加看重癌症保障，选超级玛丽11号会更好一些。
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（3）如果想买大公司产品——i无忧2.0
很多朋友出于对安全性的考虑，在保险公司的选择上更倾向于大公司。
经过与平安、国寿、泰康、太平洋等大公司的主打产品一一对比之后，不论在保障上还是价格上，人保寿险的这款i无忧2.0会更胜一筹：
选择这款产品的原因如下：
① 大品牌，由中国人保承保，这对于青睐大公司的朋友来说，无疑是吃了一颗定心丸；中国人保与国同庆，成立于1949年新中国诞生之际，目前在《财富》世界500强中排名第120位，所以实力无需多言。
② 保障责任灵活可选，尤其是身故责任，要不要附加自己说了算，并非强制捆绑，所以保费也在可控范围之内。
③ 康告知比较宽松，比如针对一些常见疾病，甲状腺、乳腺结节、乙肝，三文多次进行了核保尝试，只要满足这一定条件，都是能正常承保的，这也是这款产品最大亮点之一。
购买建议：追求大品牌，或者是由于身体健康情况买不了达尔文8号和超级玛丽9号的，大家可以把目光锁定人保寿险的i无忧2.0。
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少儿重疾险市场，竞争也十分激烈，有的产品已经更新换代到了10号，看的人眼花缭乱。
为了帮大家做好决策，三文从全网汇总了 12 款少儿重疾险，挑来选去，觉得这三款是当下最值得购买的：产品太多放不下，想要完整测评表的朋友可以在下面留言，或者私信找我要。
（1）少儿重疾险性价比首选——大黄蜂10号（旗舰版）
买保险就是买保额，只有足够多的保险赔偿金，才能让我们更从容的应对风险带来的损失，而大黄蜂10号旗舰版最大的优势就是“赔的多”。
① 少儿特定疾病赔的多；例如白血病、重症手足口病，在保单第三年以后，可以额外赔付150%，买50万能赔125万；而像小青龙3号和青云卫3号，只能额外赔付120%。
② 少儿罕见病赔的多；例如脊髓内肿瘤、脑型疟疾，在保单第三年以后，可以额外赔付220%，买50万能赔160万；而像小青龙3号和青云卫3号，只能额外赔付200%。
③ 疾病关爱金赔的多；60岁前，首次发生重疾、中症、轻症，可以分别额外赔付100%、30%、10%，如果购买的基本保额是50万的话，重疾就可能赔到100万，直接翻倍，中症可能赔到45万，轻症可能赔到20万。
除此外，大黄蜂10号（旗舰版）的价格也很便宜，给刚出生的孩子买，50万保额，保终身，30年交，男孩每年只需要1955元，女孩每年只需要1750元，两千块都不到。
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（2）想要把保障做到更好——小青龙3号
小青龙3号的保障可以说是最丰富、最全面的，光是基础保障就有9项：重疾、中症、轻症、少儿特疾、罕见疾病、自带自闭症保障、自带恶性肿瘤拓展保险金、自带白血病骨髓移植保险金、自带被保人豁免。
其中，这 3 项保障是要比别的产品好的：
① 首创了自闭症保障，也叫孤独症，主要表现为言语发展迟缓、沟通障碍，因带有先天和遗传因素，重疾险本身不保自闭症，医疗险也很难报销康复费用；所以小青龙3号首创这项保障，绝对称得上业界良心。自闭症保险金：满足理赔条件，可以直接赔付20%，如果保额是50万的话，能赔付10万。自闭症康复保险金：是用来报销康复费用的，在保险公司官网上指定的康复机构治疗，可以报销其中15%费用，最高报满基础保额后，这项保障结束。
需要注意的是，这两项保障只有2岁（不含2岁）之前投保才能生效，且只保障3周岁~7周岁。
② 自带恶性肿瘤拓展保险金，首次确诊原位癌及轻度癌症，后续再确诊重度癌症，可以多赔50%；比如刚开始确诊了轻度肺癌，按照轻症赔了30%，后面又恶化成了重度肺癌，在基本保额100%的基础上还能再赔50%。
③ 自带白血病骨髓移植保险金，白血病在所有儿童疾病中，绝对算的上是高发的，如果在18岁前确诊白血病，需要进行骨髓移植，小青龙3号可以额外赔50%，实用性杠杠的。
除此外，也能附加疾病关爱金，赔付水平跟大黄蜂10号一样，都是市场独一档的，也能附加癌症二次赔。
另外在价格上，因为小青龙3号是自带重疾多次赔的，所以如果这些产品都附加上重疾多次赔，那小青龙3号的价格会更便宜。
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（3）如果想买大公司产品——青云卫3号
青云卫3号的承保公司是招商仁和，注册资本为65.99亿元人民币，由国家招商局、中国移动、中国航信三大央企，联合多家企业共同发起设立，这样的阵容，你就说强不强。
然后，我们再来说说它的保障：
① 基础保障责任扎实，少儿高发疾病保障全，像白血病、重症手足口病在内的15种高发少儿重疾全部涵盖，而且部分疾病最高可赔付2.2倍保额，比如白血病，买50万能赔到110万。
② 选择保30年的情况下，自带疾病额外赔，保单前15年出险，重疾/中症/轻症可以分别额外赔付60%、20%、10%；选择保至70岁或终身的情况下，能附加60岁前额外赔。
③ 可以附加重疾多次赔，第二次赔120%，第三次赔130%，第四次赔150%，而且间隔期只有1年。
④ 可以附加癌症多次赔，最多能赔5次，第一次确诊癌症，间隔3年后，无论癌症是新发、复发、转移或扩散，还是持续存在，都能再赔120%；不过从第三次开始，只有新发癌症才能再赔付。
ps：唯一要注意的是，青云卫3号是强制附加身故责任的，不过好在有两种方案可选，方案一，赔付已交保费；方案二，赔付已交保费或保险金额；选择方案一的话，保费也并没有贵出多少。
购买建议：想要大品牌，同时又想附加身故责任的朋友，可以重点考虑。
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在了解以及购买重疾险的时候，很多朋友还会有许许多多的疑惑，比如：“百万医疗险也能保大病，而且一年才两三百块钱，为什么还要买几千块钱的重疾险？”，再比如“买大公司的是不是更靠谱，小公司倒闭了怎么办？”等等。
下面，三文也会针对这些问题，为大家答疑解惑，争取消除大家的顾虑。
百万医疗险，0~50岁的朋友，花几百块就能买到几百万保额，任何疾病导致的住院医疗费用，在扣除1万免赔额后，都能100%报销。
那么问题来了，百万医疗险能代替重疾险吗？几千块的重疾险不买行不行？
大家先来看看百万医疗险和重疾险的保障对比表，基本就能说明一切了：
可以看到，百万医疗险和重疾险的功能压根就不一样，百万医疗险是报销性质的，住院医疗费花多少报销多少；而重疾险是给付性质的，如果达到保险合同约定的疾病，就能一次性赔我们30万、50万或其它。
我们假想一下，如果得了一场大病，会带来哪些损失？
首先最直接的就是医疗费用，其次的话就是大病三五年带来的收入中断、康复费用、家庭日常支出等等；如果只有百万医疗险的话，只能帮我们解决医疗费用，但如果还有重疾险的话，大病后的收入补偿、日常支出就都有了着落。
所以，百万医疗险和重疾险是互补的作用，少了哪个都不行。如果想知道百万医疗险怎么搭配最合适，哪些产品最值得买，可以点击下方卡片添加三文，三文1v1免费为你提供帮助~
首先三文想说的是，选大公司、小公司都可以，因为不同的人总会有不同的需求嘛。
有的人就是追求大公司，信赖大品牌，觉得大公司线下分支机构多，看得见摸得着，去办业务心里也踏实；而有的人就是执着于产品本身，保障好才是硬道理，只想把钱花在刀刃上。
基于这个问题，三文想补充两点：
① 保险只是一纸合同，能不能赔是条款说了算，跟保险公司的大小毫无关系。
② 没有大而不倒的公司，也没有小而不赔的公司；安邦保险和华夏保险，够大了吧，但都由于经营不善导致解散重组，安邦保险已经成了现在的大家保险，华夏保险已经成了现在的瑞众保险。
另外，《保险法》有规定，经营有人寿业务的保险公司被依法撤销或者依法宣告破产的，其业务会转让给其它经营有人寿业务的保险公司，消费者的权益不会受到影响。
说白了，即使发生了最坏的情况，保险公司破产了，我们的权益仍然会得到保护，国家会为我们兜底的。
虽然在保险公司的选择上，仁者见仁智者见智，但三文建议还是尽量从产品保障本身出发。
买保险的目的绝对不是为了理赔，但万一出险，我们也要心里有数，知道怎么才能把理赔款拿到手。
出险后，我们可以根据这 3 个步骤一步步去做：
（1）步骤一：出险报案
告知保险公司，我们发生了疾病，要进行理赔；报案的时候准备好保险合同、被保险人身份信息、事故的起因经过等信息，来提高报案效率，报案的渠道主要有这 4 种：保险公司官网保险公司客服电话保险公司官方公众号保险公司的当地机构
当然，如果你有熟悉的经纪人或者代理人，也可以让他们帮你报案以及申请理赔。
三文从事保险七八年了，不管你是想配置方案、测算保费，还是想让我协助理赔，都在能力范围之内，有需要的朋友可以点击下方卡片添加三文，三文无偿帮你解决保险上的一切问题~
（2）步骤二：提交理赔资料
如果是重疾理赔的话，需要准备好疾病诊断证明、保险合同、理赔申请书、身份证正反面、银行卡账号。
现在，大多都能在网上直接提交理赔资料了，不用专门跑到保险公司去，便捷了很多。
（3）步骤三：审核打款
提交完资料后，我们等保险公司审核打款就行了，如果符合理赔标准，一般像简单案件，7天之内就能完成打款，涉及到大额理赔的，可能需要15天左右，最长不会超过30天，无论理赔与否，保险公司都得给个说法，这也是保险法中的规定。
重疾险的避坑+科普+2024年产品推荐就写到这里了，不知不觉又肝了10000+字。
三文非常真诚的希望能帮大家避开坑、少花冤枉钱，买对重疾险。
保险产品琳琅满目，错综复杂，如果大家有任何疑问，都可以在下方留言，三文知无不言；如果大家有需要帮忙查条款、算价格、查保险公司的，三文也可以效劳。
总之，关于保险的一切，你都可以跟我交流。
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【保险配置思路】
【热门产品测评】
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