好医保、蓝医保、长相安，三大保证续保医疗险的对比解析

摘要：好医保、蓝医保和长相安都是保证续保20年的医疗险，但它们之间存在一些不同点。这些医疗险都是为了提供全面的医疗保障，但在保障范围、费率、理赔流程等方面可能存在差异。消费者在选择时应该仔细比较不同产品的特点和保障范围，选择最适合自己的保险产品。

　　此篇文章建议结合我另一篇讲解医疗险赔的文章，那篇文章是对单一医疗险深入地讲赔付什么，这篇文章讲解三款类似医疗险的不同 　　l 好医保是人保健康所出，只在支付宝上进行销售，全程自助 　　l 蓝医保是太平洋健康在2022年推出的，通过各大保险中介渠道销售 　　l 长相安是平安健康在2023年推出，通过各大保险中介渠道销售（之前是平安e生保一系列产品，相比长相安，差距非常大） 　　这些保证续保20年的，也是国内目前的最顶流的医疗险了，先说说我们为什么要买保证续保20年的 　　客户的需求：续保稳定性，那些非保证续保的一年期产品，面临着产品停售的风险，以及续保需要健康告知的隐患，有可能在患病理赔之后，遭遇解除保险合同的可能。 　　政策的引导：伴随相关监管文件的发布，监管向市场明确传达了鼓励发展长期医疗保险的积极信号，开发20年保证续保的医疗险符合监管导向。 　　抢占市场：同类型产品竞争日趋激烈，需尽快推出新产品，把握行业供给不足的机遇期、抢占长期医疗险新赛道 　　好，我们下面详细介绍三者的不同，分为6个不同层次 　　1/1表面上长相安和蓝医保支持的年龄较宽，但是他们对55岁以上的人群要求提供体检报告，可以看一下这个图，如果有异常就有可能被拒保或者除外责任承保。 　　好医保略微好点不要求提供，但最高只支持到60周岁 　　1/2核保方式，长相安和蓝医保支持人工核保，好医保不支持 　　也就是对于复查的体况，可以通过上传病历或者检查报告的方式申请核保人员介入，相对而言更为友好一些。 　　不过现实里面，除非客户坚持购买此款保险，不然很少会走人工核保的途径。 　　1/3家庭单的关系，一个家庭内部多人同时投保，可以获得费率打折，以及共享免赔额 　　长相安和蓝医保更加友好，都可以做到2人就打95折，长相安对3人打9折，4人打85折。 　　共享免赔额的意思，整个家庭单的被保人，所有人的医疗费用可以合并计算，总和超过免赔额即可获得赔偿。 　　而好医保，没有。 　　也就是赔付哪些方面的内容，作为同一层次的医疗险，三者之间差别微乎其微，可以参考我的另一篇文章进行细化了解。 　　比如说对一般住院、重大疾病住院的赔付保额，以及确诊重大疾病后的1万元津贴，三者几乎一样。 　　这里无非就是保额的不同，20年的合计最高赔付额度，好医保低些只有400万，而其他两者有800万。 　　3/1恶性肿瘤院外特药的赔付，也就是在医院外拿的高价抗癌药品，新闻上常见的高价医疗费用往往就出现在这个地方。所以，虽然是可选责任，但是往往会建议一定要选上。 　　长相安和蓝医保差别不大，0免赔、100%赔付，差别就是在于药品种类上，对于每年都会变化的药品目录，这个地方其实不重要。 　　问题在于好医保上，1万免赔、90%赔付，这个差距有些明显。 　　3/2好医保恶性肿瘤赴日治疗金，简单来说就是确诊恶性肿瘤后，不想在国内治疗，去日本治疗，在合理的情况下，这个在日本的治疗费用也是可以赔付的，但是只能赔付70% 　　3/3蓝医保重大疾病保险，相当于一年期重疾险，患大病后的一个补充。 我个人其实是偏向于加上去的，至少在年轻阶段接上去，保障杠杆特别高，也算是补充长期重疾险了。另外，这个地方可前面的重大疾病津贴的赔付是分开的。 　　3/4蓝医保特定疾病特需治疗，确诊恶性肿瘤、发生器官或造血干细胞移植、严重非恶性颅内肿瘤、严重烧伤、重型再生障碍性贫血等疾病时，可以在国际部、特需部、VIP部进行治疗，用良好的康复环境，产生的医疗费用100%赔付 　　3/5长相安的icu住院津贴，只要进icu了就可以获得津贴，一天800元。其实这个地方很有医疗险都有，但是门槛很高要求重大疾病才能赔付，而长相安不要求，门槛相对较低，同时赔付额度也较高。（注意，现在不仅是有基础病的老年人会进icu，很多小朋友因为种种原因进icu，这个责任的使用频率大大增加） 　　3/6在线问诊药品费用保险金，被保人在互联网医院问诊时所产生的药品费也可以获得报销，现在非常流行互联网看病，单次限额2000元，年不超过20次，月不超过3次，赔付比例80%，应该够用了吧。 　　这里用的也是平安好医生的服务，是国内目前领先的互联网医疗健康服务平台，合作医院超3600家（其中三甲医院占比约50%)，合作药店数达20.2万家，合作健康机构数达9.6万家。 　　像车险似的，如果一个人安安稳稳地开了一年车，续保的时候保费不变，一般人都觉得不舒服，医疗险也一样，必须要支持消费者不去理赔。 　　长相安是在无理赔的情况下逐年递减免赔额，每年减1000，最低至5000元，有理赔的时候再恢复到1万。 　　蓝医保是首年无理赔的情况下，续保打95折，并且同时提供健康分任务，在完成任务的情况下，最低能到81折 　　好医保，无 　　当被保人患病的时候，除了赔钱之外，保险公司还能提供的增值服务有哪些？ 　　像普通的预约挂号/住院，或者是垫付医疗费用都是属于常规项目了，不算特殊。 　　长相安和蓝医保提供院内护工看护以及陪诊服务，但是长相安的启动门槛更低，一般疾病就可以用；而蓝医保需要是达到重大疾病的层次才可以用 　　而，好医保没有。 　　其实可以看出来，他们的 保费整体上非常地接近，无非就是几十块钱的差距。除了在中青年阶段30-40岁之间长相安占优势外，其他阶段都是好医保略占优势。 　　但是长相安和蓝医保通过家庭单折扣、续保打折的方式，后续的保费会更低 　　三者的不同已经全部介绍完了，其实大家在选择的时候，还有结合身体情况进行选择，看是否符合他们的核保标准。