摘要：本文对于友邦的安益意外险进行了深入探讨，列出了几个拒绝购买的理由。一些客户推荐这款产品，称其可在私立医院使用并全球理赔。经过分析，本文作者对于这款意外险是否真正优秀持保留态度，并给出了自己的观点和理由。
雪球App，作者：小麒保，（https://xueqiu.com/1611631871/137242254）
小麒保曾数次遇到客户提及友邦的一款意外险，声称其特色在于可去私立医院、全球理赔等，这款产品真的如此出色吗？今天我们就来深入剖析一下这款产品。
产品概述：
产品形态：
主险：友邦安益意外伤害保险
附加险（如安益意外医疗补偿医疗保险险、友邦附加安益意外医药补偿医疗保险等）可以根据需求进行灵活搭配。
产品特色：
1、全球理赔，提供原始单据理赔服务。
2、报销不限于公立医院，私立医院也适用。
我们还需要深入探讨其实际实用性和潜在的问题。
缺点一：自费药报销限制严格
友邦条款规定，同一事故中，医保外用药限制在100元以内，对于高端医院如和睦家，这样的限额显然不够用，如果考虑去私立医院或全球就医，这一限制尤为明显。
举例说明：小明因摔伤事故就医5次，但5次的医保外用药总限额只有100元，对于高端医疗服务，这一额度显然不足。
缺点二：身故赔付不包含猝死责任
对于一款价格为376元、额度为5万的医疗险，不包含猝死责任确实值得商榷，合同规定，只有发生意外事故后180日内身故才予以赔付，而且如果身故前已领取过伤残金，需扣除相应金额。
举例说明：小明购买了友邦的安益意外保险，第一次理赔因5级伤残而获得2.5万赔付，不久，小明不幸身故，则只能再获得2.5万赔付，而非5万。
缺点三：儿童保障范围有限
这款宣传广泛的少儿意外险并不包括儿童常见的活动如轮滑、滑板车的保障。
缺点四：新农合报销比例低
友邦的A款医疗住院保险中，如果客户先通过新农合报销，然后找友邦报销，友邦只报销70%，这一点对于新农合的客户来说显然不公平。
是否有其他产品可以推荐呢？答案是肯定的，某些产品可以报销社保外用药，以下是简单的对比示例：
例如小明和小李都是10岁，分别购买了友邦意外和某外资保险公司的意外保险，每年小明需要支付376元，而小李只需支付150元，在理赔方面，两者存在显著差异。
1、不幸意外身故：小明获赔5万，小李获赔10万。
2、5级伤残：小明获赔2.5万，小李获赔5万。
3、社保外用药费用：小明只能报销100元，而小李可以全额报销。
4、猝死：小明无法获得赔付，而小李可以获赔1万。
友邦的安益意外险在某些方面存在明显的缺点，如果你能接受这些缺点，那么可以选择购买这款产品；如果你有任何疑问或不明白的地方，可以随时联系我，至于是否值得购买，小麒保认为友邦的产品一向价格较高，而安益意外整体看来宣传大于实际保障，因此并不推荐购买。
