摘要：关于支付宝上的爆款养老保险，总体来说表现一般。该产品并未如宣传所说具有突出的优势，可能在保障范围、理赔条件等方面存在限制。建议在购买前仔细研究条款，并对比其他产品，以确保选择适合自己的养老保险。
在当下投资环境多变的背景下，许多家庭面临着资产安置的困境，寻求安全的投资渠道成为当务之急，提前规划养老、寻求稳定的养老金成为许多人的选择。
过去一年来，支付宝上的“全民保·终身养老金”备受关注：“1元起投，月月分红，终身领取...”在养老需求日益增长的当下，其诱惑力显而易见，尽管该产品已上线近一年，但依然热度不减。
在之前的支付宝产品测评中，就有人询问关于全民保的情况，对于这款产品的评价，我认为画风与常规养老金产品有所不同，因此在此详细解析一下。
要明确“全民保终身养老金”的本质，许多人误以为它是一款养老产品，但实际上，它是由中国人保承保的“人保寿险聚财保养老年金保险（分红型）”，是一款分红型的年金险。
其养老金是确定的，男性在60周岁、女性在55周岁开始领取，而分红部分则与保险公司的业绩挂钩，分为低中高三档，最低分红为0。
全民保终身养老金拥有三大“优势”：
1、1元起投，灵活加投：与传统的年金险不同，它允许投资者灵活加投，既可以选择一次性交纳，也可以选择每周或每月定期加投，每次交款金额没有固定限制。
2、每月分红：与传统的年金险锁定期长不同，全民保每月都有分红可取，如果不选择提现，还可以自动转为保费，非常人性化。
3、终身领取，至少领20年：如果在领取日前身故，会返还现金价值或保费中的最大者；如果是在领取日后身故，返还金额为20年总计养老金减去已领取的养老金，也就是说，至少可以领20年的养老金，如果超过了20年，还可以一直领到身故。
这并不意味着全民保是一个理想的选择，要评估其真实收益，我们发现它并不如一些纯年金险产品划算，以相伴一生这款年金险为例，全民保在中档分红的情况下，其收益就已经低于相伴一生了，为什么不用高档收益比较呢？因为相伴一生的钱是一定能拿到的，而全民保的分红却是不确定的，未来几十年内，要达到持续的高档分红几乎是不可能的，如果市场环境恶化，利率持续走低，保险公司的投资收益未必能维持在中档，历史上也曾出现过保险公司分红险10年分红收益为0的情况，在考虑养老问题时，全民保的分红能否持续是一个大问题，虽然全民保具有灵活性优势，但购买时的灵活并不意味着卖出时的灵活，退保时只能退回现金价值，如果投入的资金较多，退保时可能会面临损失，在考虑购买全民保时需要谨慎权衡其真实收益和潜在风险，对于真正关注养老问题的人来说，纯年金险可能是更稳妥的选择，它们提供的长期稳定收益更为可靠，更适合用来规划养老，如果已经购买了全民保的人也不必过于担心，可以将之视为一种定期存款的方式，但在购买任何保险产品时都需要遵循一条原则：先保障后理财，首先要确保四大人身险保障齐全、做足保额以预防各种风险的发生再考虑长远的养老金规划避免影响生活质量造成不必要的损失，希望以上内容能帮助您更全面地了解全民保终身养老金并做出明智的决策。
