摘要：关于45岁最划算的商业养老保险，建议选择具有投资回报较高、保障全面、灵活性好的产品。在选择养老保险时，应考虑个人经济状况、保险期限、保险金额、投资方向等因素。建议多方比较不同产品，了解保险公司的信誉和服务质量。选择适合自己的养老保险是保障未来生活质量的重要一环。
商业养老保险主要包括传统型、两全型、投连型和万能险四种，对于45岁的人来说，选择养老年金险或者两全险是比较明智的选择，这两种保险收益稳定，适合绝大多数中老年人。
商业养老保险的保费与缴费方式和额度有关，一次性交清的最低缴费额度为2000元左右，按年缴费的最低额度为5000元左右，具体金额还需根据所选产品来确定，在选择商业养老保险时，需要根据自己的需求和经济状况进行合理预算，一年缴纳的保费总额最好不要超过家庭年收入的20%。
1、保费合理：购买保险的目的是为自己提供保障，要避免选择过高的保费，以免给自己带来经济负担。
2、保额充足：保额能够满足自己的养老需求即可，需要根据所在城市的消费水平来确定保额，注意保额不要过高或过低，保额越高，保费就会越贵。
3、确定领取方式：最好选择可以按月或按年领取的养老保险，这样规划更为合理，养老年金的领取年限越久越好，可以将初次领取时间设定在退休后。
4、尽早购买：建议在50岁之前购买养老保险，年龄较小可以拉长缴费时间，每年需要缴纳的保费就会减少，在有经济收入的时候购买最为合适。
对于45岁的人来说，选择养老年金险或两全保险是比较好的选择，在选择养老保险时，应该根据自己的需求和预算来挑选合适的产品，同时要注意保费、保额、领取方式和购买时间等方面的问题，购买保险前要进行充分的了解和比较，以确保选择到最适合自己的保险产品。
