摘要：本文警告消费者在购买保险时需谨慎，指出保险存在的23个潜在问题或风险。这些问题可能包括不合理的保险条款、难以理赔、不合理的保费涨价等，可能导致消费者在购买保险时陷入困境。建议消费者在购买前充分了解保险产品的细节，避免不必要的损失。
保险，作为社会保障体系的重要组成部分，一直以来都承载着人们的信任与期待，市场上存在的种种乱象和不良推销手段，让许多人对保险产生了误解和疑虑，懂保爷为大家带来一篇硬核保险防坑指南，帮助大家在购买保险时避免陷入误区。
很多人在购买保险时，总会听到这样的说法：保险只有两种情况会赔，这也不赔，那也不赔，确实，一些不良的保险推销手段和复杂的保险条款让人对保险产生了不信任感，但实际上，真正优质的保险产品能在关键时刻给予投保人有力的保障。
当我们谈论保险时，不得不提的是那些畅销的捆绑型保险，这类保险包括寿险、重疾险以及多个附加险，如意外险、医疗险等，看似保障全面，实则暗藏玄机，某些产品的寿险和重疾险是共用保额的，如果生了大病，重疾险出险后，寿险的保额会相应减少，一些保险推销员在推销时却不会强调这一点，导致许多消费者购买后才发现自己掉入了陷阱。
我们在购买保险时应该如何防坑呢？以下是一些建议：
1、重疾险要趁早购买，重疾险是收入补偿的重要险种，年龄越大，保费越高，越早购买越划算。
2、避免购买返还型重疾险，这类保险的保费高昂，且保障效果并不理想，如果真的没出险，几十年后返的本钱相当于把钱借给保险公司几十年，并不要利息，远不如把多出来的钱放进银行或做其他投资。
3、了解重疾险的给付特点，重疾险属于给付型保险，出险后一次性赔付合同约定金额，可以叠加购买多份，但同一家保险公司的保额可能会有限制。
4、不要纠结疾病数量，一些重疾险会夸大疾病的数量，但实际上国家规定的常见重疾已经占据了理赔的95%以上。
5、医疗险是报销型保险，与重疾险不同，医疗险是根据实际治疗费用进行报销的。
6、意外险无需购买长期的，意外险没有等待期，一年一期的意外险能够很好地适应市场需求。
7、孩子不需要购买寿险，孩子不承担家庭赚钱责任，因此无需购买寿险。
8、顶梁柱要购买寿险，作为家庭的经济支柱，配置寿险是非常必要的。
9、不要购买终身寿险，终身寿险主要用于财富传承，但绝大多数家庭没有必要通过这种方式进行财富传承，购买定期寿险就足够了。
10、注意保险的购买顺序，先给大人购买保险，再给孩子和老人购买保险，大人作为家庭支柱，其保障尤为重要。
11、线上保险和线下保险都有效，无论是线上还是线下购买保险，都是合同关系，受到法律的保护。
12、支付宝的相互宝不是保险，它只是一个大病互助计划，不能替代重疾险。
13、不要在银行柜台购买保险，银行销售的往往都是理财险或储蓄养老险，要小心谨慎选择。
14、优先购买保障型保险，再考虑理财型养老险，一定要先配齐保障型保险，再去考虑养老险或年金险。
15、不要购买捆绑型保险，这类保险往往包含多个附加险，共享额度却分开算额度，容易让人产生误解。
16、自己要学习保险知识，通过不断学习，可以更好地理解保险产品，避免掉入陷阱。
保险作为重要的风险管理工具，需要我们谨慎选择，在购买保险时，一定要擦亮双眼，避免被不良推销手段误导，希望懂保爷的这篇防坑指南能够帮助大家在购买保险时更加明智地做出决策，保险的信息不对称问题很严重，买保险前一定要多做了解、咨询专业人士，才能省钱避坑。
