重疾险并非一经确诊即可理赔，其理赔条件通常涉及到特定的疾病达到约定的严重程度，并且需要符合保险合同中的相关条款和定义。理赔过程需要按照保险合同约定的程序进行申请，并提供必要的医疗证明文件。在购买重疾险时，应了解清楚保险条款和理赔流程，以便在需要时能够正确有效地申请理赔。
重疾险的风险覆盖范围从保障25种到150种疾病，尽管数字变化较大，但疾病的概率差异并不大，在前25种疾病中，理赔的概率高达95％。
疾病的赔付大致分为三类：确诊即可理赔、已实施约定的手术以及达到疾病约定状态。
a、确诊即可理赔
当在合格的医疗机构检查并确认诊断符合疾病的定义时，即可获得赔付，恶性肿瘤是最常见的重大疾病，占公司理赔率的60％以上。
b、已实施约定的手术
某些疾病需要明确实施约定的手术并达到赔付状态才能理赔，例如重大器官移植（如肝脏、心脏、肾脏等）或老年人冠状动搭桥手术。
c、达到疾病约定状态
某些疾病需要持续一段时间，才能达到特定的疾病状态才能获得理赔，典型的代表是脑中风后遗症。
关于25种主要疾病的理赔汇总，不要被误导认为重疾危险就是诊断即赔！重疾赔付并非如此苛刻。
a、疾病赔付是一种高概率通用标准
所有重疾保险合同都有一段关于前25种主要疾病的规定，这些疾病是由保险协会和医师协会联合开发的通用标准，制定这些标准是为了保护消费者权益，结合现代医学进步并借鉴国际经验，不要认为疾病的定义很苛刻或某些公司的定义更苛刻。
b、重疾保险的性质是收入损失保险
有些人可能会认为某些疾病如阿尔茨海默病、脑损伤、哮喘等在早期并没有太大的危害，但随着疾病的恶化，它们会逐渐变得严重，而癌症、烧伤、肢体丢失等一旦发生，就极具危害性。
需要注意的是，重疾保险的性质是收入损失保险，在危险升级后期，重疾保险是最后一道防线，为家庭提供了强有力的保护，如果我们把发烧等轻微情况也纳入重疾保险范围，那么这种保险的保费可能会非常高昂。
为了确保保障最大化，以下是一些建议：
a、附加轻症保障
建议添加轻症和轻症豁免，轻症可以理解为早期重疾，一般赔付重疾保金的20％-30％，在豁免保费期间，无需支付保险费用，重疾仍然可以获得赔付，最近还出现了一个新的“中症”概念，其严重程度比重疾轻，但比轻症重，赔付一般是保险金的50％，这些症状的出现降低了理赔的门槛，但也会增加保险费用，预算紧张的话，可以考虑只添加轻症保障。
b、考虑医疗保险
医疗保险可以报销社保内外用药，并且涵盖早期疾病住院、手术费用、药品费用等，重疾保险和医疗保险是相辅相成的，两者结合可以提供更全面的保障，同时并不会增加太多的保险费用。
重疾理赔有明确的识别标准，合同不会存在欺诈行为，我们在购买重疾险时应仔细阅读保险产品条款，以免产生误解，为了确保最大化的保障，我们可以考虑附加轻症保障和购买医疗保险。
