摘要：门诊险是否值得购买，对于感冒、发烧等常见病症是否包含在内，是家长们关注的重点。专业人士建议，门诊险的购买需要谨慎考虑。因为门诊险通常只针对特定的疾病或情况，且报销比例和额度也可能有限。对于普通的小病小痛，家长可以通过医保或其他方式解决，不必特意购买门诊险。在购买门诊险前需要了解清楚其保障范围和报销规则，避免造成不必要的损失。
但我却不建议父母随意给孩子购买门诊险，为什么呢？因为少儿门诊险存在许多“坑”。
价格并不便宜，一般的少儿门诊年保费就要500-700元，如果宝宝没有社保，保费更贵，如果宝宝身体好，每年只是看一两次感冒发烧，在小城市治疗费用也不贵的情况下，购买门诊险并不能节省太多钱。
门诊报销限制多，由于门诊险的理赔门槛低，使用概率高，因此在报销时会有许多限制，比如等待期长，一般至少一个月，期间出险不赔，报销仅限社保目录内的药品，不包括自费药品和项目，每次理赔都有免赔额，单日报销也有上限。
门诊险的理赔记录可能会影响孩子购买其他保险，在给孩子买重疾险或医疗险时，健康告知中可能会询问是否提交过人身保险理赔申请，虽然大多数情况下，因门诊理赔而被拒保的情况并不多，但有些严格的产品可能会要求走人工核保，需要提交一大堆资料，过程较为麻烦。
什么情况下建议给孩子购买少儿门诊险呢？
一是无法给孩子上社保的情况下，比如在外地打拼的父母，孩子也随着生活在外地，由于一家人都没有当地户口，孩子上社保较为困难，此时购买能报销门诊、住院的医疗险较为实用。
二是家有0-3岁的宝宝，这个年龄段的孩子免疫力较弱，容易生病，比如小感冒就很容易变成肺炎，治疗一次就可能花费上千元，还有消化系统较弱，容易腹泻或患过敏性皮炎等，家长带孩子跑医院是常有的事，在这个阶段，门诊险的实用性就比较高。
那么如何挑选一款好的少儿门诊险呢？主要看这几方面：社保外用药能否报销？免赔额高不高？目前市面上不错的产品暖宝保超能版是个不错的选择。
暖宝保超能版的优势在于：意外、门急诊、住院医疗不限社保报销；保额更高、更给力；报销门槛降低；增加两项特色保障，如初次确诊白血病给付10万元，预防接种意外身故/伤残给付10万元（含新冠疫苗接种）；投保时没有社保也能100%报销。
可以说，暖宝保超能版可以说是目前市面上性价比最高的门诊险之一了，其保障全面且灵活，可以看作是意外险+小额医疗险+白血病保险的组合，如果家长对少儿门诊险有需求，这款产品可以闭眼入。
最后要强调的是，给宝宝买保险不要一味追求“全”，门诊险只是一个保障补充，上面提到的两种情况可以买，但不建议大家跟风购买，保险最大的作用还是帮助我们规避无法承受的重大风险，相比于门诊险，给孩子买一份靠谱的重疾险、百万医疗险显然更加重要。
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