保险合同成立并不等同于立即生效。虽然保险合同在双方达成协议并签署后立即成立，但生效时间取决于合同中约定的生效条件。若保险合同内未明确生效时间，一般默认为合同签署日期开始生效。某些保险合同如涉及等待期或特定条件满足后才生效的条款，则需在满足这些条件后才正式生效。投保人在签署保险合同前应详细阅读合同内容，了解合同生效的具体条件和时间。
保险合同的成立与生效是两个不同的概念，成立指的是双方已经签署保险合同，而生效则意味着该合同已经产生法律上的约束力，双方需遵守合同规定，全面履行合同义务。
保险合同的成立与生效的关系有两种情况：一是合同一经成立即生效，双方开始享有合同规定的权利，承担相应义务；二是合同成立后并不立即生效，需要等到保险合同生效的附加条件成立或规定的期限到达后才生效。
根据《中华人民共和国民法典》第五百零二条，依法成立的合同，自成立时生效，除非法律另有规定或当事人另有约定，如果合同需要办理批准等手续，依照其规定，未办理相关手续可能会影响合同的生效，但不影响合同中关于履行报批等义务条款的效力。
保险生效时间是指保险合同开始生效的日期，并非所有保险合同签署后立即生效，不同类型的保险产品，其合同生效时间有不同的规定。
对于寿险，保险合同通常在保险公司审核通过并同意承保后的次日零点生效，对于健康保险，如重疾险，即使投保人与保险公司签订了协议，被保险人还需要进行体检和保险公司的核保，合同生效时间通常为核保后的次日零点，但需要注意的是，在等待期内发生保险事故，保险公司不承担赔偿责任。
对于意外险，普通意外险产品的保险生效时间通常为投保人付款后的次日零点，而旅游意外险的保险生效时间则可根据旅程安排自由选择。
保险合同生效后，投保人是可以申请退保的，如果保险责任尚未开始，投保人需按照合同约定支付手续费，保险人应退还保险费，如果保险责任已经开始，保险人需扣除自保险责任开始之日起至退保之日止的应收部分后，退还投保人已收取的保险费。
需要注意的是，退保可能会带来一定的损失，特别是在保险合同生效后不久即申请退保的情况下，投保人在考虑退保前，应充分了解相关损失和风险，并谨慎决策，投保人还应详细了解保险合同的解除条件和程序，以确保自己的权益得到保障。
