摘要：消费型重疾险也能返本？许多人可能不知道，消费型重疾险并非完全消费掉，也有可能实现返本。持有大量资金的人们应该了解这一点，以便更好地规划自己的保险计划。通过选择适当的消费型重疾险产品，消费者可以在获得保障的同时，实现资金的增值和保值。在选择保险时，需要仔细研究不同产品的特点和优势，以确保自己的权益得到保障。
作者 | 吐槽君
大家好，我是热爱分享、一本正经的吐槽君，今天来和大家聊聊保险。
对于保险小白来说，最容易被吸引的保险种类无疑是返还型保险，毕竟“有病治病，没病返本”的承诺听起来实在是太划算了，对于一直关注吐逗保的老朋友们来说，返还型保险其实是保险公司针对人性弱点设计的一款充满套路的险种，不过今天我们要探讨的并非返还型保险，而是另一种常见的保险类型——消费型保险。
消费型保险看似只是提供消费型的保障，但实际上，如果我们能够善用其特性，也可以实现“返本”的效果，关键在于理解保险中的一个重要概念——现金价值。
我们购买的长期重疾险通常采用恒定费率，即每年缴纳的保费是相同的，随着年龄的增长，罹患重疾的概率逐渐增大，在初期，我们所缴纳的保费实际上是高于当前年龄的保障成本的，这部分多出的保障成本，保险公司会帮我们存起来，并以一定利率增值，用于老年时期的保障，这部分存起来的钱就是现金价值。
现金价值 = 已交保费 - 风险成本 - 保险公司利润 + 利息，通常情况下，现金价值会远低于已交保费，因此我们在退保时会产生一定程度的损失，在某些特殊情况下，现金价值可能会超过已交保费，如果我们选择退保，退还的现金价值就相当于“返本”。
在整个保障期间内，现金价值的变动趋势是怎样的呢？不同类型的产品现金价值会有所差异，以三款产品为例，我们可以看到它们的现金价值趋势基本相同，都是在60岁左右达到最大值，但都没有超过已交保费，如果保障未到期，被保险人不幸身故的话，也可以拿回现金价值，而如果选择了终身保障的产品，其现金价值会终身增加，并可能超过已交保费，这意味着在超过70岁后，无论是退保还是身故，都可以通过现金价值的返还来实现“返本”，值得注意的是，消费型重疾险的身故保障通常是返还已交保费，在购买消费型重疾险时附加身故保障可能并不划算，另外值得一提的是达尔文1号的消费型重疾险产品，其现金价值与其他储蓄型重疾险相比表现不俗，这是一款非常具有竞争力的产品，除了现金价值外，我们还需要关注其他一些重要的保险概念和产品特性以便做出明智的决策，例如了解不同产品的保障范围、费率、理赔条件等以便根据自己的需求选择最适合自己的保险产品，同时我们也要关注自己的健康状况和生活习惯以便选择适合自己的保险产品组合和策略，总之在购买保险时我们需要全面考虑自己的需求和实际情况以便做出明智的决策，此外我们还需要注意将购买保险和退保的相关事宜告知家人以便在需要时能够及时处理相关事宜避免不必要的纠纷和损失，最后吐槽君提醒大家一定要在购买保险前充分了解产品信息并咨询专业人士的意见以确保自己的权益得到保障，若大家有任何关于保险的问题都可以在公众号后台留言或咨询吐槽君，关注吐逗保更多走心文章等你来阅读！延伸阅读：《揭秘返还型保险的真相你不得不看》《消费型保险如何巧妙利用现金价值实现返本》《全面解析达尔文1号消费型重疾险》《储蓄型重疾险的优选策略前行无忧重疾险测评》等文章都可以帮助我们更好地了解保险产品和策略以便做出明智的决策，我是吐槽君爱你们！
