摘要：癌症患者面临高额医疗费用和重大生活压力，当面临重疾险赔付时，却发现赔付金额仅为10万元，这远远不能覆盖全部医疗费用。这种情况引发人们对重疾险保障程度的质疑，也提醒人们需要更加审慎地评估保险产品的保障范围和赔付标准。
这并非笑话，据中国人寿2021年的理赔年报显示，十万元以下的重大疾病理赔件数占所有重疾理赔的绝大多数，对于大多数购买了重疾险的中国人来说，平均保额仅在七八万元左右。
为什么重疾险的保额如此重要呢？以一个家庭为例，王先生和王太太都是职场人士，王先生年收入30万元，王太太年收入15万元，王先生为二人购买了百万医疗险和十万保额的重疾险，当王先生遭遇重大疾病时，尽管医疗费用大部分由医保和医疗险报销，但面对后续的治疗和康复费用，以及因疾病导致的收入损失，十万的重疾险理赔金显然无法应对。
如何确定重疾险的保额呢？保额过低无法提供足够的保障，而过高则可能负担不起，在确定保额时，需要考虑三个方面：首先是治疗费用，这是面对疾病必不可少的开支；其次是康复费用，对于重大疾病来说，治疗后的康复期同样需要面对一笔不小的开支；最后是因病可能导致的收入损失，这也是不可忽视的一部分。
综合考虑这些因素，建议大家在预算充足的情况下，将保费设定为年收入的3-5倍，如果预算有限，至少也要投保30万至50万元的重疾险保额，以应对重大疾病的风险。
最后需要强调的是，“保额不足”会导致保险提供的保障存在很大的缺口，保险配置并非一劳永逸，而是一个需要随着实际情况动态调整的过程，随着收入的增加、通货膨胀等因素的影响，我们需要根据自己的实际情况每隔几年进行加保，以确保拥有充足的保障，在选购保险时，应该多家对比，不仅要看保险公司的品牌，更要看产品的保障是否全面、赔付是否及时。
