摘要：本文提供儿童投保攻略，帮助家长理性选择儿童保险，不再盲目跟风购买。文章强调了解保险种类和选择合适保障的重要性，同时提醒家长关注保险条款细节，注意投保时的注意事项。通过科学评估孩子的需求和风险状况，家长可以更好地为孩子规划保险方案，确保孩子在面对意外和风险时得到全面的保障。
对于刚出生的孩子，虽然脆弱，但意外风险相对较小，因此保险需求相对不大，随着孩子开始爬行、走路，接触新鲜事物的机会增多，意外风险也随之增高，在选择保险时，意外风险是必须要考虑的因素。
除了意外风险，疾病风险也与年龄密切相关，川崎病在6个月到2岁之间的儿童中发病率较高，选择保险时，一定要关注是否涵盖孩子当前及以后高发疾病的保障。
具体该给孩子买哪些保险呢？
寿险主要保障家庭经济责任，因此孩子一般不需要配置寿险，最重要的是要转移疾病和意外的风险，从风险转移的角度来看，最需要通过保险转移的是疾病和意外的风险。
对于28天以上的孩子，可以购买商业保险前的少儿医保是很重要的，少儿医保是国家福利保险，可以为孩子提供最基础的医疗保障，在此基础上，可以考虑购买商业保险。
在孩子的成长过程中，医疗险、重疾险和意外险是必备的，医疗险可以弥补医保在报销上的不足，尤其是百万医疗险，可以报销大病导致的住院费用，如果预算充足，还可以配置小额医疗险，以应对小病小痛的风险，重疾险则是解决因病失去收入的经济困难，赔付金的用途广泛，意外险则能覆盖孩子因意外导致的医疗费用。
针对不同年龄段的孩子，保险配置方案也有所不同，0-6岁的孩子活泼好动，容易遇到意外，因此需要优先配置意外险，6-10岁的孩子患病风险相对较低，但重疾险、医疗险和意外险仍应配齐，10-18岁的孩子有一定的风险意识，但仍需必要的保障。
除了以上几种保险，选择产品时也要注意一些细节，孩子的保额应足够，不仅要作为医疗的备用金，还要能覆盖3-5年的家庭年收入，选择终身重疾险时，应尽量选择多次赔付的产品，还要注意保险的续保条件、报销限制和健康告知等方面。
给孩子买保险是一个逐步配置的过程，父母应根据孩子的年龄和需要，选择合适的保险产品，父母才是孩子最大的保障，因此应该优先给自己配置好保险，在购买保险时，要综合考虑各方面因素，选择性价比高的产品。
