摘要：随着时代的发展，终身寿险产品逐渐受到人们的关注。中意终身寿险（分红型）作为增额寿险领域的佼佼者，以其独特的优势吸引了众多消费者的目光。该产品不仅提供终身保障，还具有分红功能，为投保人带来更多的收益机会。该产品注重个性化定制，满足不同消费者的需求。中意终身寿险（分红型）是一款值得信赖的保险产品。
在之前的文章中，我们曾提到老产品的下架，同时也指出新上市的产品中不乏一些表现优秀的选择，分红险就是一个很好的例子，它们几十年保证预定利率为2.5%，预期收益可达4.5%，在当前环境下是值得考虑的。
今天我们要详细介绍的是一款分红型寿险产品——中意人寿的“一生中意终身寿险（分红型）”，这款产品的收益最高时，内部收益率（IRR）能达到3.59%。
产品形态：
通常情况下，保额分红收益会高于现金分红收益，分红收益与保险公司的经营状况、投资能力等因素有关，只有当保险公司盈利时，客户才能获得更多的分红，因此分红收益是不稳定的，有可能为零。
“一生中意终身寿险（分红型）”面向出生7天至70岁的人群，投保灵活，可选择趸交或3、5、10、15、20年交，门槛为1万元起投。
其免责条款有5条，相对较为宽松，适用于1-6类人群，覆盖的职业范围广泛，减保规则允许在保单生效后申请，每年减少的金额不超过合同生效时基本保额的20%，没有时间限制。
产品收益：
从表格数据可以看出，红利现价回本时间通常长于保证现价回本时间，但其增长速度却远快于保证现价。
以80岁时的收益为例：
趸交情况下，保证现价为31.1583万，是已交保费的3倍，IRR为2.3474%；红利现价为56.6285万，是已交保费的5倍多，IRR可达3.5287%。
其他交费年限的保证收益虽然低于趸交情况，但加上红利后，收益也非常可观，在所有交期中，趸交的保证收益IRR最高，但也远低于目前市场上的其他优质产品，一旦考虑红利因素，情况将大有不同，以80岁为例，其IRR甚至超过了之前预定利率为3.5%的产品。
为了评估中意人寿的投资能力和经营状况是否达标，我们需要关注其红利实现率，从中意人寿的官方历史数据来看，同类产品的分红实现率最低为100%，最高可达190%，显示出其强大的投资实力。
关于公司背景：
中意人寿保险有限公司是由意大利忠利保险有限公司和中国石油天然气集团合资组建的人寿保险公司，自2002年成立以来，公司注册资本持续增长，成为中国加入WTO后首批获准成立的中外合资保险公司之一，公司的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率以及风险综合评级均表现良好，中意人寿保险公司是一家可靠的公司。
最后总结：
“一生中意终身寿险（分红型）”在当前市场上的表现相当出色，其预定利率下的收益水平中等偏上，加上分红收益后，IRR可达到甚至超过市场上其他固收增额类产品，无论是回本速度还是内部收益率（IRR），这款产品都具有显著优势，同时支持多种缴费方式以及附加万能账户的特点也增加了其吸引力，如果你正在考虑购买分红型增额寿险，“一生中意”绝对是一个值得考虑的选择项，如果你需要进一步了解这款产品或其他保险产品信息欢迎咨询交流我们会为你提供最专业最正确的规划方案！
