摘要：购买重疾险后，如果在一定期限内解除合同，是可以获得保险费用的退还。具体退款金额和条件需根据保险合同条款来确定。在考虑退款时，建议仔细阅读保险合同并了解相关条款，以避免可能产生的损失。购买保险是为了给自己和家人提供健康保障，而退款只是其中的一种可能性。
购买重疾险，如果一直未出险，是不是这笔钱就白白浪费掉了？
实际上并非如此，购买长期重疾险时，你所支付的保费并非纯消费性质，因为保单内含有现金价值。
对于了解储蓄险的朋友来说，现金价值这个概念并不陌生，它代表着保单内可以实际兑换的金额，在保障类产品中，如果未发生理赔，选择退保的话，就可以一次性取出保单内的现金价值。
以30岁的人购买50万保额、分30年缴费、保至终身的保险为例，来说明现金价值的变化情况，到了大约67岁时，保单内的现金价值就已经超过了所投入的保费，如果觉得不再需要这份保障，可以选择退保，还能得到一部分回报，这样，在得到全面保障的同时，还实现了储蓄的效果。
对于这种现象，我们可以从现金价值的产生机制来深入理解，长期保险采用的是均衡费率算法，将一个人在整个保险期间的总体风险保障成本平均分配到每一个缴费期内，在保障的前期，实际缴纳的保费可能会高于该年龄段所需的风险保障费用，这部分多余的费用会累积在保单中，形成现金价值。
以男性为例，虽然他们在一生中患重疾的概率较高，但在特定的年龄段（如30-50岁），其重疾发生率实际上是低于女性的，在这个阶段，男性所缴纳的保费相对于该年龄段的保障需求而言是较高的，这部分多交的保费会累积在保单里，不断累积生息，最终形成较高的现金价值。
简而言之，由于现金价值的存在，购买纯保障型的终身重疾险并不完全是消费性质，即使几十年内没有出险，退保时也可以获得与保费相近的现金价值，也就是说，如果发生了风险可以获得赔偿，如果没有发生风险，后期也可以基本上拿回所交的保费，这样的设计既提供了实实在在的保障，又兼顾了储蓄的功能。
