购买保险时，应遵循三适当原则。这一原则强调在选购保险产品时要根据自身需求、经济能力和风险承受能力进行合理选择，确保保险计划适合个人或企业的实际情况。遵循三适当原则有助于避免不必要的保险纠纷，确保保险发挥应有的风险保障作用。在购买保险时，务必牢记这一重要准则。
王女士是一位普通的工薪阶层，年收入大约为7万元，几年前，在朋友的推荐下，她购买了五份保单，大约三年前，保险销售员李某为她整理保单时，发现她所持有的保单主要是侧重于收益型的万能保险，但在人身保险保障方面相对不足，经过李某的专业建议，王女士补充了医疗保险和重大疾病保险，王女士因病住院，想起自己持有的多份保险，于是立即联系李某咨询理赔事宜，在李某的协助下，王女士成功获得了理赔款，王女士对此深感感激，表示幸好遇到了李某这样的专业人士，否则虽然购买了多份保险，但在真正需要的时候可能无法充分发挥保险的保障作用。
【案例分析】
对于像王女士这样的家庭重要成员来说，首要的是为自己投保医疗险、大病险、意外险等保障类产品，在选择保险产品时，客户必须充分考虑自身的缴费能力，并根据实际需求来配置保险产品，王女士之前购买的万能型保险产品虽然有一定的收益性，但在保障方面相对薄弱，在资金条件允许的情况下，应在保障充足的前提下购买此类产品。
【案例提示】
1、银行保险机构应当建立健全消费者适当性管理机制，对产品的风险进行全面评估并实施分级、动态管理，开展消费者风险认知、风险偏好和风险承受能力的测评，以确保将合适的产品和服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。
2、投保人在购买保险时，应全面考虑自身的需求、保费预算、风险承受能力、年龄和健康状况等因素，在理性消费的前提下，应优先购买保障类产品，以满足基本的保障需求，只有在保障需求得到充分满足且资金充裕的情况下，再考虑购买其他类型的保险产品。
提醒广大消费者，保险的主要功能是提供“保障”，在购买保险时，应明确自己的需求，选择适合自己的保险产品，并优先考虑保障类险种。
