摘要：儿童保险是保障孩子健康和安全的重要措施。必须购买的三种险种包括：重疾险、医疗险和意外险。购买这些险种可以为孩子的健康提供全面的保障，避免因病致贫的风险。在选择保险时，家长应该根据孩子的年龄、健康状况以及家庭经济状况等因素进行综合考虑，选购适合自己的保险产品，以省下不必要的花费。
麦女士就是这样一位忧心忡忡的母亲，她的儿子今年十岁，个子高大，热爱足球，她和儿子一起去看望因踢球导致韧带损伤的同学，看到孩子伤势严重，麦女士开始害怕自己的儿子也会受伤，她想通过购买保险来为自己和孩子提供多一份保障。
在配置保险前，我们需要深入了解麦女士夫妇的年收入以及孩子的健康状况，麦女士告诉我们，她婚前已经购买了保险，每年花费5000元，除了每月近2000元的房贷、孩子的教育费用和日常生活开销外，她还能拿出2000元来给孩子买保险，这种“先大人，后小孩”的购买保险原则是值得推崇的。
父母是孩子的保护伞，只有父母有了保障，才能更好地保护孩子，如果父母不幸患上癌症等疾病，孩子的生活将如何继续？这是每位家长都需要思考的问题。
孩子们天生好动，意外受伤是家长们最担心的事情之一，孩子们的抵抗力较弱，也容易受到疾病的侵袭，这时，保险就可以帮助我们转移这部分风险，该给孩子买哪些保险呢？
我们建议，在购买商业保险之前，首先要购买少儿医保，未满18周岁的少年儿童都可以办理少儿医保，可以报销门诊和住院的医疗费用，除了少儿医保外，还需要考虑意外险、医疗险和重疾险来全面保障孩子。
我们重点介绍下儿童保险的购买顺序及原因：
了解了儿童保险的配置思路后，我们为麦女士的孩子设计了一套保险方案，由于麦女士预算有限，但又希望孩子能终身保障重疾，我们建议采取定期+保终身的重疾险组合方式。
具体方案如下：
1、孩子投保方案：我们为孩子选择了两款重疾险进行搭配，一款是保额30万的惠宝保，保障30年；另一款是保额20万的达尔文5号荣耀版，保障终身，如果在20岁前患癌症等大病，两款重疾可以共同赔付65万，如果在25岁前患白血病等少儿特疾，惠宝保最高可赔付66万，如果在40岁前患癌症等大病，两款重疾险可共同赔付50万；而40岁后，保障终身的重疾险仍可赔付20万。
2、医疗险方面，我们为孩子配置了人保好医保长期医疗（可通过支付宝搜索“深蓝保推荐好医保”），该险种可报销个人支付的1万元以上的费用，且6年内无需担心理赔或身体状况变化导致无法购买的问题。
3、我们还搭配了一份大保镖II少儿版意外险，该险种提供10万的意外医疗保障，对于猫抓狗咬、摔倒扭伤等都有保障。
整套方案总共花费了1933元，麦女士对这套方案非常满意。
在沟通过程中，我们也针对麦女士的问题进行了详细解答，如果孩子买了多份重疾险，是否可以同时赔付？一般来说是可以的，因为重疾险属于定额给付型险种，不过具体还需看保险条款规定，另外我们也告诉麦女士，国家法定的28种重疾大部分重疾险都有保障且已经占到了重疾理赔的95%以上。
为人父母不仅要给孩子提供更好的成长环境和孜孜不倦的引导鼓励还需要防范孩子身边潜在的风险，只有早一点给孩子的成长之路撑起保险的防护伞我们才能在不幸和意外面前从容淡定地面对未来祝愿祖国的花朵都能平安快乐地成长！
