年金保险的优缺点、陷阱解析

 laosjok   2024-10-30 20:37  1 人阅读 0 条评论

年金保险是一种养老保险产品,其优点包括提供稳定的养老金收入、分散个人投资风险以及提高个人资产增值潜力等。年金保险也存在一些缺点,如保费较高、流动性较差等。购买年金保险时需要注意陷阱,如夸大收益宣传、隐瞒风险信息等。在选择年金保险时,需要仔细评估自身需求和风险承受能力,选择信誉良好的保险公司和产品,并仔细阅读合同条款,避免陷入陷阱。摘要结束。

“学姐,我想了解关于年金保险的细节。”

“学姐,年金保险的收入稳定吗?收益如何?”

“学姐,有没有性价比高且优质的年金保险推荐?”……

学姐在解答小伙伴的问题时,经常遇到关于年金保险的咨询,可能是受到今年大环境的影响,大家都变得更加稳重,希望在投资中稳中求胜!

年金保险是一种具备理财和保障能力的理财产品,比如子女教育金或养老金等都是年金保险的形式。

但从小伙伴们的私信中,学姐发现很多小伙伴并不清楚如何购买年金保险,也不确定自己是否适合,那么今天,就跟学姐一起来深入了解吧!

开始前,先了解一下年金保险的潜在陷阱,避免踩坑:

回归正题,开始上课!本文重点:

1、看保障期限

按保障期限划分,年金保险分为长期和短期,长期年金保险一般保障到70、80岁或终身,年金可以长期领取;短期年金保险的保障期间为5、10、15年左右,保障期内交纳的年金可以全额返还。

(1)长期年金保险:

长期,尤其是终身保障的年金保险,也就是养老保险,如果想要高品质的老年生活,仅依靠社保养老金是远远不够的,还需要准备一份长期年金险,提前存下一笔养老金,哪些养老保险性价比高呢?来看看学姐的推荐吧:

(2)中短期年金保险:

中短期年金保险适合强制储蓄和资金规划,最具代表性的就是“教育金”,也就是给子女准备上大学或深造的费用,提前准备好教育费用,后续就不用担心了,学姐也整理出了几款高收益的教育金产品,家长们可以了解一下。

2、看收益

作为理财产品,年金保险的收益非常重要,但年金保险的收益分为“虚”的收益和“实”的收益。

(1)虚的收益:

典型如分红和万能账户。

分红:小伙伴们要注意,分红并不等同于成为公司股东,分红是不保证的!合同中明确写着保单红利不保证,极端情况下可能一分钱都分不到。

而保单每年的分红还取决于保险公司的盈利和内部决策,这些都是不透明的,消费者根本无法知晓,大家购买分红型年金保险,主要是希望分红能高一些,但往往事与愿违,这样的产品投诉较多。

万能账户:万能账户是年金保险的一个附加险,如果效果好,可以提高利率,拉高整体收益,但要注意,万能账户有两个收益率:非保证利率和保底利率,非保证利率是可能会变化的,而保底利率才是你真正能拿到的最低收益,挑选万能账户时,保底利率越高越好。

(2)“实”的收益:

在年金保险中,最重要的是年金主险的收益,看其收益只需关注内部收益率IRR,IRR越大越好,选择IRR高的年金保险即可,还要看万能账户的保底利率,一般条款中会明确写出,选择高的保底利率。

3、看是否能减保

“减保”即部分退保,可以拿回保额减少部分对应的现金价值,主要用于应对急需用钱的情况,但退保损失较大,减保功能则解决了这一难题。

1、已配置好健康险的人群:

学姐一直强调,要先保障健康,再理财,因为对于大多数家庭来说,预防疾病和意外的意义要比理财重要。

2、资金充足,可长期投资的人群:

年金保险的保费较高,如果资金不充足,可能会感到压力,年金保险在最初几年可能看不到明显的收益,需要长期持有才能逐渐看到明显的回报,如果有足够的资金进行长期投资,并且有意通过年金保险进行理财的小伙伴,可以考虑购买年金保险,想了解更多关于年金保险的信息吗?看看学姐的这篇文章吧: 购买年金保险并不难,但首先要了解自己的需求是为了养老还是给孩子存教育金等,清楚需求后,再注意上述学姐提到的陷阱和关键点——看收益!不要被虚的收益所迷惑!这样购买年金保险就变得更简单了~

希望能够满足您的要求!

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