摘要：面对众多重疾险选择，消费者应如何挑选呢？选择定期或终身保险要根据个人需求和经济状况来决定。返还型与消费型保险也有各自的特点，返还型可在满期时返还保费，适合长期保障需求；消费型则注重保障期间的风险，保费相对较低。建议根据自身情况综合权衡，选择适合自己的重疾险。
对于选择定期还是终身的重疾险，我们需要从多个角度进行考虑，以下是关于三种类型重疾险的详细分析：
1、一年期重疾险：
优势：保费相对较为便宜，对于预算有限的消费者来说是一个很好的过渡选择。
劣势：不保证续保，可能存在次年无法获得保障的风险。
适合人群：适合短期过渡，适合预算非常低的消费者。
2、定期重疾险：
优势：保障期限灵活，可以根据自身需求选择保障到多少岁，并且相对于终身重疾险来说，价格更为亲民。
劣势：存在风险的不确定性，如果保障期限结束后再患病，则无法获得保障。
适合人群与策略：适合预算有限但希望有一定保障的人群，理想配置可以是终身重疾险+定期重疾险，以终身重疾险为主，定期重疾险用于叠加保额。
3、终身重疾险：
优势：保障期限完善，无需担忧患病时间，余生均可获得保障。
劣势：价格相对较高。
适合人群：只要条件允许，建议购买终身重疾险，以获得最全面的保障。
在选择返还型还是消费型重疾险时，我们需要权衡其各自的优缺点。
1、返还型重疾险：
优势：给人一种“安心”的感觉，无论是否出险，最终都能获得一定的返还。
劣势：价格较高，实际上多交的保费相当于购买了保险公司的储蓄服务，如果出险，则不再获得返还金。
适用人群：适合没有太多投资渠道，希望进行强制储蓄的人群。
2、消费型重疾险：
优势：价格便宜，杠杆高，可以用较少的保费获得较高的保障。
劣势：保费一去不复返，没有返还功能，可能会让一些消费者产生“钱白花”的感觉。
适用人群：适合预算有限的消费者，可以选择高保额的消费型重疾险，以完善基础保障。
如何搭配：
对于预算有限的消费者，建议优先选择消费型重疾险作为基础保障，购买保险的主要目的是抵御风险，而不是“挣钱”，可以根据自身经济状况和需求进行灵活搭配，如选择终身重疾险+消费型重疾险的组合，以在保障期限和保额之间取得平衡，购买保险时应注重保障的全面性和适用性，根据自身情况做出明智的选择。
