定期型和终身型重疾险的主要区别在于保障期限。定期型重疾险通常保障一段时间，如至特定年龄（如60岁或70岁），合同结束后不再提供保障。而终身型重疾险则覆盖整个生命周期，无论何时，只要确诊患有合同中约定的重大疾病，即可获得赔付。两者在保费、保障范围等方面也可能存在差异。选择哪种类型的重疾险，需根据个人需求和经济状况综合考虑。
两者的保障期间存在明显差异。
定期重疾保险的保障周期是有限的一段时间，如10年、20年或至70岁等，保障在到期后自然终止，也就是说，如果你在保险期间内出险，保险公司将进行赔付，如果保障期满后，即如你到达70岁，那么70岁以后的出险将不会得到保险公司的赔付。
而终身重疾险的保障周期则覆盖整个生命周期，无论你在何时面临风险，保险公司都将为你提供赔付。
两者的保险费用也存在差异。
对于重大疾病保险而言，风险发生率通常会随着年龄的增长而增加，根据《国家癌症中心发布的2014年中国恶性肿瘤发病和死亡分析》显示，40岁以后癌症的发病率迅速上升，到80岁时达到高峰，终身型重大疾病保险的保险费用相对较高，其杠杆效应相对于定期型会稍低一些，但保障期限覆盖整个生命周期。
而定期型的重大疾病保险虽然保险费用较低，拥有较高的杠杆效应，但其保障期间相对较短，不能完全覆盖人生的所有阶段，因此在最高阶段的风险可能无法得到保障。
至于定期重疾保险的缺点，虽然它看起来明显，但有一种“神操作”可以发挥其高杠杆作用，并避免保障期后无保障的后果，那就是“买定投余”，关于这个“买定投余”的策略，涉及到的知识点较为复杂，多保鱼将在另一篇文章中做详细的解答，对此感兴趣的朋友们可以关注一下。
选择定期型还是终身型重大疾病保险，需要根据个人的实际情况和需求进行考虑，建议大家在购买前充分了解两种保险的特点和差异，并结合自己的经济状况、年龄、健康状况等因素进行综合评估，以做出明智的决策。
