坤鹏论保：近期发现百万医疗险也能适用两年不可抗辩条款，令人难以置信。这意味着在购买医疗险后，如果在两年内出现健康问题并申请理赔，保险公司仍需承担赔付责任。这一条款的适用范围扩大，对于消费者来说是一大福音，可以更好地保障消费者的权益。摘要字数控制在约百字左右。
一年期百万医疗险如果在续保时没有更新保单，可能会涉及到健康告知的问题，这时可能会适用两年不可抗辩条款。——坤鹏论保
百万医疗险是保险市场上非常受欢迎的保险产品，这类产品通常以一年期短险为主，因此并不普遍适用两年不可抗辩条款，这给理赔增加了一定的难度，因此在投保前，如实健康告知显得尤为重要。
什么是两年不可抗辩条款呢？在购买保险时，健康告知需要遵循最大诚信原则，如果投保人未如实告知，保险公司有权不理赔，这样就会产生一个问题，保险公司在理赔时可能会寻找健康告知的问题，以投保人未如实告知为理由拒绝理赔，对于长期保险如重疾险、寿险等，从投保到理赔可能相隔多年，投保人可能早已忘记当初的健康告知情况，而保险公司则有较大的调查权，可能会调查多年前的健康问题，为了解决信任危机，英国伦敦寿险公司在19世纪首次使用了不可抗辩条款，这一条款规定，合同生效一定期限后，保险公司不得以投保人误告、漏告等为理由拒绝赔付，这一条款极大地改善了保险公司与投保人之间的关系，重新赢得了信任，我国《保险法》也引入了这一条款，规定自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
百万医疗险并不普遍适用两年不可抗辩条款，因为大多数百万医疗险的保险期间只有一年，即使在保证续保的情况下，如平安e生保·长期医疗险、超越保2020等，其本质上仍然是一年期的医疗险，这意味着即使长期保证续保的百万医疗险，也不适用两年不可抗辩条款。
有两种情况例外，一是长期医疗险，如果保险周期长于一年，就有可能适用两年不可抗辩条款，例如复星联合推出的“乐享一生”百万医疗险，另一种情况是在保险合同中明确写明适用两年不可抗辩条款的保险产品，如微医保·长期医疗险等。
对于一年期百万医疗险是否适用两年不可抗辩条款的问题，存在一些司法审判案例，在这些案例中，法院认为即使保险合同期限为一年，但只要保险合同成立超过两年，保险公司就不得解除合同并应当理赔，这种情况需要具体的法律诉讼和证据支持，对于普通投保人来说可能比较困难，在投保前如实告知健康状况仍然是非常重要的。
投保人在购买百万医疗险时应充分了解产品的保险期限和是否适用两年不可抗辩条款等情况，并根据自身需求选择合适的保险产品，如实告知健康状况是避免未来纠纷的关键。
