摘要：理财保险备受瞩目，具有高达3.5%的复利吸引力。投资者需注意其中隐藏的“坑”，即可能存在较高的风险，可能导致投资亏损50%。在投资理财保险时，应充分了解产品特性，审慎评估风险，做出明智的投资决策。
资深精算师徐昱琛在接受记者采访时表示，资管新规后，一部分消费者对不保底的理财产品产生忧虑，从而更倾向于选择现金价值有保证的保险，终身寿险的长期复利可达到3.4%甚至更高，这对于追求长期稳健收益的消费者来说，吸引力很大。
理财专家提醒消费者，保险产品的现金价值是保证收益的关键，如果因为短期预期年化收益不理想而中途退保，可能连本金都无法保证，在购买保险产品时，消费者应明确自己的资金是长期的，并且对收益的要求不能过高。
随着全球低利率趋势和国内资产收益率的下降，保险产品预定利率的不断下行也影响了保险产品的竞争力和吸引力，尽管如此，一些理财经理仍建议消费者将一部分暂时不需要使用的闲置资金规划为长期保险产品，以提前锁定收益率。
除了银保渠道主打的增额终身寿险等理财类保险，个险渠道“年金+万能险”的双主险组合仍是今年保险业开门红的主打产品类型，不过，随着监管下调评估利率和万能险账户结算利率的下降，年金保险的内部收益率水平吸引力有限。
专家建议，消费者在购买理财产品时，应遵循股债平衡的配置思路，将理财类的保险作为长期的固收类资产，以满足未来的留学、养老等资金需求，消费者应明确自己的投资目标和风险承受能力，选择适合自己的保险产品。
在资管新规背景下，理财型保险产品成为了一种相对稳健的投资选择，但消费者在购买时，应充分了解产品特性和风险，并根据自己的实际情况进行选择，对于追求长期稳健收益的投资者来说，合理配置一些理财类保险产品或许是一个不错的选择。
