摘要：本文探讨了购买重疾险的一种常见疑虑，即如果没有生病，是否意味着重疾险白买。文章指出，重疾险的主要作用是在确诊患有严重疾病时提供经济保障，而不仅仅是针对已经生病的个体。即使没有生病，购买重疾险仍然具有重要意义，为未来的健康风险提供经济支持。
一、消费型重疾险（不带身故责任）：这类保险只关注疾病保障，如果罹患大病，符合合同条件即可获得理赔，如果没有生病，已交的保费是不会返还的，相当于消费掉了，这种保险价格较为亲民，适合预算有限但希望先提高保额的人群。
二、储蓄型重疾险（带身故责任）：这类保险除了保障重大疾病外，还包含身故保障，如果罹患疾病且符合合同条件，可以获得重疾保险金；若未生病且在保障期限内身故，家人也可以获得一笔身故保险金，这种保险能够兼顾生死，因此被称为储蓄型，其保费也会相对较高。
三、返还型重疾险：传统意义上的返还型重疾险通常是一个重疾产品附加两全险或终身寿险，保险期满后若仍生存，可以返还保费；若保险期内身故，则可以赔付保额，由于这种设计，其保费通常是三种保险中最高的，也常受到一些批评。
如何确保购买的重疾险不白花呢？结合实例分析，我们发现附加身故责任是一个不错的选择，近年来，一些客户因未附加身故责任而遭遇拒赔的遗憾案例屡见不鲜，在购买重疾险时，考虑附加身故责任能够确保在不幸事件发生时得到相应的保障。
附加身故责任的重疾险在过去通常价格较高，让预算有限的人望而却步，幸运的是，近年来市场上的趋势正在发生变化，达尔文7号重疾险在附加身故责任方面的价格相对较为亲民，对于30岁的女性，在保终身、30年交的情况下，基础责任的每年保费仅为4885元，而附加身故/全残责任后，每年的保费也仅为7365元。
与其他重疾险相比，达尔文7号在附加身故责任方面表现出明显的优势，产品详情可通过点击相关链接了解，在购买重疾险时，考虑附加身故责任能够确保更加全面的保障，随着市场竞争的加剧和产品的不断创新，越来越多的附加身故责任的重疾险产品正变得更为亲民，让广大消费者都能够承担得起。
“一辈子不生病，重疾险就白买了？”的答案并非绝对，通过明智地选择适合自己的保险产品和附加责任，我们可以确保自己的保障不会落空，在考虑购买重疾险时，不妨认真考虑附加身故责任这一选项，为自己和家人提供更加全面的保障。
