购买重疾险时,需要注意以下八点:了解自身健康状况、明确需求、关注保险条款细节、比较不同产品、核实保险公司信誉、关注保费支付方式、了解保险代理人资质以及及时咨询和申诉。牢记这八点,可以有效避免因不了解保险条款和自身需求而导致的风险,确保购买到适合自己的重疾险,为自己和家人的健康保驾护航。
1、不要仅购买重疾险,忽视百万医疗险的重要性,两者应搭配购买,以确保全面的医疗保障,住院费用,如医保不报销的起付线、自费药等,都可以通过百万医疗险来报销,而重疾险的赔付款则专门用于补偿家庭开支。
2、有病史者需仔细阅读健康告知,近五年来有门诊、住院或体检异常的朋友们,购买重疾险时要特别留意健康问卷的填写,问什么答什么,不问不答,切勿隐瞒病史,以免给后续理赔带来麻烦。
3、保额应覆盖家庭必需开支的3-5倍,如果一个家庭每年的必要开支(含房贷、车贷等)至少为7万,那么合理的重疾保额应在21万至35万之间,这样,一旦生病无法工作,理赔款可以确保3-5年内家庭开支得到保障。
4、保障期限需覆盖人生高风险年龄,根据保险公司的理赔年报,40-60岁是重疾赔付率最高的年龄段,因此购买重疾险的保障期限应覆盖这个年龄段,对于孩子来说,保障期限至少应至60岁或70岁或终身;对于成人来说,保障期限最好是保至70岁或终身。
5、可以考虑搭配小额医疗险,小额医疗险无免赔额,住院即可报销,额度为1万,这对于日常的小病小意外住院都能提供报销。
6、选择多家公司多种类型产品投保以降低保费,重疾险可以累积赔付,购买不同公司的保险产品并不冲突,可以通过组合投保的方式,以更优惠的价格获得更高的保障。
7、不同类型的重疾险适合不同的人群,返还型重疾险价格较高,适合经济条件好且偏好返还的人群;储蓄型重疾险可以保终身,适合成人交费能力较高的人群;消费型重疾险则是未来的主流险种,价格相对较低,适合各收入层次的人群。
8、不同渠道的重疾险产品各有优势,互联网重疾险以定期消费型和终身消费型为主,保费便宜、加量赔付高;线下重疾险搭配的医疗险较好,可以根据自身的需求和情况,选择线上线下产品搭配购买。
在购买重疾险时,我们需要根据自己的实际情况和需求,选择适合自己的产品,并仔细阅读合同条款,以确保在需要时能够得到全面的保障。