摘要：年金险市场因亿元天价保单引发关注，不同年金险产品的年领金额差异巨大，相差甚至超过万元。在选择年金险时，需要考虑个人经济状况、投资期限、保险公司的信誉和业绩等因素。建议消费者根据自身情况，选择适合自己的年金险产品，并谨慎评估风险，做出明智的投资决策。
轱辘慧认为，大家可能被这些天文数字所震慑，如果我们换一种说法，可能就不会那么震惊了：一笔一亿元的存款，以3%的年利率计算，利息恰好是每年300万！从第六年开始领取，每年都能得到300万的回报，这样的数字或许就不会再让人震惊了。
这款保险本身并不罕见，也并非仅限于富豪购买，它正是近年来备受关注的年金保险，年金保险到底是什么呢？
年金保险是人身保险的一种，投保人或者被保险人可以选择一次性交纳（趸交）或按期交纳保险费，保险公司以被保险人的生存为条件，按照年、半年、季或月的方式给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满，它的主要目的是保障被保险人在年老或丧失劳动能力时能获得经济收益。
为了更好地理解，我们可以说这是一种为了防止未来“没钱花”而提前购买的带有储蓄性质的保险，与我们之前评测的增额寿险类似，但并非完全相同，具体差异我们会在后续进行详细解析，今天主要来讲解如何从储蓄角度选择年金保险。
在选择年金保险时，主要需要关注四个指标：
1、领取金额：即未来每年能领取的保险金数额，在相同方案下，领取的金额越多越好。
2、现金价值：即未来每一年的保单价值，价值越高代表灵活性越高，在特殊情况下需要退保的时候，能拿回的钱也越多。
3、身故保险金：即被保险人身故后，家属能获得的保险金数额。
4、保证领取金额：即最少能领取的保险金数额，很多年金险都有这个保证条款。
年金保险与增额寿险有所不同，增额寿险在回血后，可以在减保规则内自行决定每年领取的金额，都取完就算退保了；而年金险则是每年领取金额固定，只要被保险人还在世，就能一直领取下去，也可以选择全部领取出来，这时也算作退保。
虽然年金保险并非仅限于富豪购买，但要发挥它的作用确实需要一定的投入，如果你想在60岁以后每年领取10万以上的保险金，那么保费可能需要达到100万级别。
对于普通家庭来说，一次性交纳100万并不现实，我们以投保人年交10万、交纳10年为例进行说明，被保险人的年龄假设为30岁。
我们选取了五家大型保险公司的可比同类产品进行评测：中国人寿颐养人生、太平人寿e养添年、太保瑞有余、泰康康养一生、新华人寿金悦优选。
从图中可以看出，在交纳相同金额和期限的情况下，到60岁开始领取时，太平洋人寿的瑞有余每年可领取的金额最高，为111600元，每月将近1万元，如果不考虑通胀因素，这可以保障被保险人的生活水准，其他四款产品的每年领取金额也都在10万元以上，但差距仍然存在，排名第四的国寿颐养人生和第五的新华金悦优选与第一名的太保瑞有余相比，每年相差1万元以上。
值得注意的是，太保的这款产品并没有保证领取年限，如果被保险人在开始领取保险金之前身故，将按照已交保费和现金价值中较高的金额进行领取；如果已经开始领取保险金，则按照所交保费减去已领取的保险金余额进行领取，合计金额为100万元；如果已领取的保险金超过保费，则合同终止，太保瑞有余是典型的活得越久领得越多的产品，如果被保险人80岁时仍然生存，可以领取2343600元，这是五款产品中最高的，如果身体健康状况良好并一直领取下去，其收益也是最高的，其他产品的特点也各有千秋，在选择时需要根据自身需求和情况进行综合考虑。
