摘要:年金险保底利率是指保险公司为年金险产品设定的最低保证利率,即保险公司承诺在合同期限内给予投保人的最低年化收益率。这种保底利率的存在可以保障投保人的利益,降低投资风险。关于年金险保底利率的规定,不同保险公司和不同地区可能存在差异,但都需要符合相关监管机构的指导和规定。投保人在购买年金险时,应了解清楚具体的保底利率及其相关条款。
关于保底利率,人们的观点各异:有人认为越高越好,但也有人担心过高的保底利率可能意味着不稳定,究竟如何判断,我们需要寻找事实依据,而非仅凭传闻或主观臆断。
对于众多关于“万能账户保证利率”的不实言论,作者一直在努力挖掘其背后的明确规定和准确算法,虽然并非精算师,但作者尽力搜集相关资料,为大家梳理逻辑。
每个万能账户都会向客户承诺一个保底利率,某安常见的保底利率为1.75%,而其他公司可能提供2.0%、2.5%或3%的保底利率,这些保底利率是受到保证的,明确写入合同,3.0%是行业监管的最高限制。
在实际操作中,如果保险公司的投资收益高于保底利率,他们会按照实际投资收益为客户结算;若投资收益低于保底利率,则按照保底收益结算。
预定利率是寿险产品在计算保费及责任准备金时采用的预测收益率,实质上是保险公司因使用客户资金而承诺的年复利回报,换句话说,预定利率反映了保险机构为客户提供的回报率。
在保险公司的实际运营中,他们会将收取的保费投资于各种资产以获取收益,在产品定价阶段,保险公司会设定一个预估的投资收益率,即预定利率(通常低于预期可能赚取的利率)。
在20年9月,银保监会规定,未来新开发的年金险预定利率不得超过3.5%,在此规定之前,年金险的预定利率最高可达到4.025%。
华夏人寿最近推出的华夏小当家少儿年金险,年复利率为3.5%,其保障期限为终身制,自25周岁起,可终身领取年金,这一设计在少儿年金险中非常独特。
以华先生(30岁)为其0岁的女儿小华投保为例,年交5万,总计交10年,主要保障内容包括:
1、18-24岁每年领取已交总保费的10%,覆盖大学及研究生阶段;
2、25岁开始至终身领取基本保额;
3、可附加万能账户,将未领取的钱转入该账户进行二次生息,华夏金管家钻石版万能账户的最低保证利率为3%,且实时结算利率高达4.9%;
4、投保人享有保费豁免权益,若大人意外身故或全残,未交的保费视为已交,孩子的保障不受影响;
5、可附加重疾险、医疗险和意外险等保障型产品。
总体而言,这款年金保险设计简单明了,没有复杂的内容,非常适合为孩子做长期规划。