摘要：年金险保底利率是指保险公司为年金险产品设定的最低保证利率，即保险公司承诺在合同期限内给予投保人的最低年化收益率。这种保底利率的存在可以保障投保人的利益，降低投资风险。关于年金险保底利率的规定，不同保险公司和不同地区可能存在差异，但都需要符合相关监管机构的指导和规定。投保人在购买年金险时，应了解清楚具体的保底利率及其相关条款。
关于保底利率，人们的观点各异：有人认为越高越好，但也有人担心过高的保底利率可能意味着不稳定，究竟如何判断，我们需要寻找事实依据，而非仅凭传闻或主观臆断。
对于众多关于“万能账户保证利率”的不实言论，作者一直在努力挖掘其背后的明确规定和准确算法，虽然并非精算师，但作者尽力搜集相关资料，为大家梳理逻辑。
每个万能账户都会向客户承诺一个保底利率，某安常见的保底利率为1.75%，而其他公司可能提供2.0%、2.5%或3%的保底利率，这些保底利率是受到保证的，明确写入合同，3.0%是行业监管的最高限制。
在实际操作中，如果保险公司的投资收益高于保底利率，他们会按照实际投资收益为客户结算；若投资收益低于保底利率，则按照保底收益结算。
预定利率是寿险产品在计算保费及责任准备金时采用的预测收益率，实质上是保险公司因使用客户资金而承诺的年复利回报，换句话说，预定利率反映了保险机构为客户提供的回报率。
在保险公司的实际运营中，他们会将收取的保费投资于各种资产以获取收益，在产品定价阶段，保险公司会设定一个预估的投资收益率，即预定利率（通常低于预期可能赚取的利率）。
在20年9月，银保监会规定，未来新开发的年金险预定利率不得超过3.5%，在此规定之前，年金险的预定利率最高可达到4.025%。
华夏人寿最近推出的华夏小当家少儿年金险，年复利率为3.5%，其保障期限为终身制，自25周岁起，可终身领取年金，这一设计在少儿年金险中非常独特。
以华先生（30岁）为其0岁的女儿小华投保为例，年交5万，总计交10年，主要保障内容包括：
1、18-24岁每年领取已交总保费的10%，覆盖大学及研究生阶段；
2、25岁开始至终身领取基本保额；
3、可附加万能账户，将未领取的钱转入该账户进行二次生息，华夏金管家钻石版万能账户的最低保证利率为3%，且实时结算利率高达4.9%；
4、投保人享有保费豁免权益，若大人意外身故或全残，未交的保费视为已交，孩子的保障不受影响；
5、可附加重疾险、医疗险和意外险等保障型产品。
总体而言，这款年金保险设计简单明了，没有复杂的内容，非常适合为孩子做长期规划。
