商业保险正在精准发力，成为第三支柱养老保险的重要支柱之一。随着人口老龄化趋势加剧，养老保险的重要性愈发凸显。商业保险通过提供多样化的养老产品，为养老保障体系提供了强有力的支撑。其灵活的缴费方式和个性化的服务，能够满足不同人群的需求，有效缓解社会养老压力。商业保险的发展对于撑起第三支柱养老保险，促进社会保障体系的完善具有重要意义。
我国多层次社会保障体系框架已基本形成，城乡居民的基本生活得到了有效保障，在养老保险体系的发展上，仍存在不平衡的问题，我国过度依赖第一支柱的基本养老保险制度，第二支柱的企业年金等补充养老保险覆盖人群有限，第三支柱的养老保险发展尚处于起步阶段。
年金保险作为具有养老功能、最适合参与第三支柱建设的商业保险品种，近年来发展迅速，养老年金保险保费收入持续增长，保险责任准备金也不断积累，虽然年金保险的领取额度在购买时即已确定，但资金不可随时支取，需要牺牲一部分流动性。
个人税收递延型养老保险试点自2018年启动以来，运行总体平稳，流程不断优化，由于种种原因，税延养老险对消费者的吸引力仍然有限。
针对新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员的养老保障问题，银保监会开展了专属商业养老保险试点，并取得了一定成效，专属商业养老保险试点启动以来，累计实现保费收入稳步增长，超过一定数量的人群投保，某大型网约车平台与试点保险公司合作，为网约车司机建立补充养老保险，提供了一定的交费支持。
除了商业保险，其他国家的第三支柱还包括公募基金和银行理财产品，在我国，公募基金行业也开始发行养老目标基金，但规模相对较小，监管部门正在采取多项措施，包括整顿市场秩序、开展养老金融试点等，以推动养老金融市场的发展。
清华大学国家金融研究院中国保险和养老金研究中心主任认为，目前第三支柱在整个养老金体系中所占比例较低，需要把一些中短期金融产品引导到长期投资里，人身保险业应充分发挥自身优势，积极参与第三支柱建设，提供更多产品，满足人民日益增长的养老需求。
银保监会有关负责人表示，下一步将从三方面做好各项工作：一是稳妥有序推进养老金融试点，支持相关机构创新开发各类养老金融产品；二是发挥商业养老保险在第三支柱建设中的作用，支持开发投保简便、交费灵活、收益稳健的养老保险；三是配合相关部门开展第三支柱相关制度建设，并做好配套工作。
业内人士表示，养老金业务是保险业高质量发展的重要方向，也是发挥长期储蓄功能的关键领域，加强商业保险参与第三支柱建设，鼓励保险机构发展满足消费者需求的多样化养老保险产品，可以促进人身保险业务由外延式扩张转向内涵式发展，随着养老金融市场的不断发展，公众对于养老金的观念也需要不断升级，银行、理财子公司、基金公司、保险公司等各方都应积极参与，共同推动养老保险市场的发展。
