理财型保险与保障型保险是两种不同的保险类型。理财型保险主要关注投资增值，通过保险产品的投资功能，为投保人提供资金增值的机会。而保障型保险则更注重风险保障，旨在为投保人提供生命、健康、意外等方面的风险保障，以应对突发的风险事件。两者各有侧重，选择哪种保险取决于个人的需求和风险偏好。
一、概念解析
理财型保险：这是一种兼顾保障与投资功能的寿险产品，它主要以资产增值为目的，同时提供一定的风险保障，理财型保险主要包括分红保险、投资连结保险和万能保险等。
保障型保险：主要指的是那些以风险保障为主的保险产品，如意外险、重疾险、寿险等，它的主要目的是通过保险来转移风险，为被保险人在遭遇意外或疾病时提供经济支持。
二、二者的主要区别
临近年底，各大保险公司纷纷推出了新的保险产品，我们以理财型保险产品代表——平安保险的“赢越人生”和保障型保险代表——陆家嘴国泰人寿的“美泰人生重疾险”为例，来详细分析二者的区别。
1. 保费与缴费方式：
理财型保险“赢越人生”由于具备理财功能，其保费相对较高，通常从3万起交，缴费方式较为灵活，可以是年缴、三年缴或五年缴等。
而保障型保险“美泰人生”的保费相对较低，只有几千元一年，其缴费方式较为固定，通常以年缴为主，也有月缴和季缴的选项。
2. 产品重点：
“赢越人生”主要侧重于理财，旨在实现保本增值，而“美泰人生”则侧重于风险保障，旨在为被保险人在遭遇疾病或其他风险时提供经济支持。
3. 优缺点分析：
理财型保险的优点在于稳定，适合各个年龄段的人群，且不会因为年龄而影响费率，但其缺点在于过于复杂，可能导致信息不对等，灵活性较差，且收益见效慢、周期长。
保障型保险的优点在于费用低、保障高，且各类场景都有适合的保险产品，其保障条款简单明了，但缺点在于投保条件有限制，费率差异大，例如重疾险可能对年龄较大的投保人不太友好。
4. 受众群体：
理财型保险适合那些有保本理财需求、具备一定闲置资金的消费者，而保障型保险则适合各类有保障需求的人群，尤其是那些经济状况初步成型但缺乏抵御风险能力的人群。
理财型保险和保障型保险各有优势，并无绝对好坏之分，选择哪种保险取决于个人的需求和情况，在购买保险时，应明确自己的需求，避免盲目跟风投保，正确的做法是根据自己的实际情况，选择适合自己的保险产品。
